Usando a tecnologia para reprimir a fraude em 2021

Após um ano de transformação digital acelerada e migração para a nuvem, não há mais desculpas para não adotar a tecnologia em nuvem para suas estratégias de detecção de fraudes.

Os inúmeros obstáculos sociais e econômicos que surgiram no ano passado expuseram oportunidades de melhoria em todos os setores. Aqueles em serviços financeiros encarregados de prevenção de fraudes e redução de riscos tiveram que enfrentar o desafio de combater a fraude que tende a aumentar em tempos de declínio econômico e incerteza.

O ano passado também viu uma aceleração na transformação digital e na adoção tecnológica – tanto para instituições financeiras quanto para os maus atores que procuram defraudá-las. Em 2021, nunca houve um momento mais importante para as instituições financeiras repensarem sua tecnologia para permanecerem seguras e competitivas. Os anéis de fraude estão crescendo continuamente em forma e tamanho, e seu aplicativo de detecção de fraudes precisa acomodar esse ambiente altamente dinâmico e emergente.

Veja também: AI traz tempo real para detecção e prevenção de fraudes

O estado atual da detecção de fraude

O mundo financeiro encontra-se atualmente em circunstâncias desinteressantes na encruzilhada de múltiplas mudanças de paisagem. De imediato, a combinação de problemas de saúde e financeiros causados ​​pela atual pandemia está tornando as pessoas mais vulneráveis ​​e criou um terreno fértil para fraudes. A rápida mudança para o comércio on-line em meio a pedidos de permanência em casa trouxe mais e mais pessoas on-line, mudando permanentemente os comportamentos. Com essa nova forma de conduzir os negócios, os consumidores estão adotando novos ambientes de pagamento digital. Todas essas mudanças no comportamento do consumidor criaram uma tempestade perfeita para fraudes e aumentaram a necessidade de os bancos fortalecerem sua postura de segurança.

Ao mesmo tempo, as inovações tecnológicas tornaram as ferramentas dos fraudadores supersofisticadas. As instituições financeiras estão achando cada vez mais premente a necessidade de ficar muitos passos à frente se quiserem alguma chance de detectar fraudes e reduzir riscos. Atender plenamente a essa necessidade premente é dificultado, no entanto, pelos muitos níveis de regulamentação. Esses fatores tornam a adoção de tecnologia mais sofisticada do que os anéis de fraude ainda mais importante.

E os bancos não podem recorrer às suas soluções usuais para soluções rápidas. Modelos tradicionais baseados em padrões de comportamento foram permanentemente interrompidos pelo COVID, e há a necessidade de preencher lacunas recém-criadas com opções em tempo real, preditivas e baseadas em intenção. As empresas precisam de modelos de dados altamente adaptáveis ​​e sistemas de dados capazes de desbloquear insights desconhecidos.

Mudando para soluções baseadas em nuvem

Com essas circunstâncias em mudança, os esforços de detecção de fraudes e combate à lavagem de dinheiro chegaram a um ponto de virada em que as soluções mais eficientes não são apenas boas, mas essenciais para o sucesso. Estamos vendo cada vez mais que a chave para essa eficiência está na nuvem. Assim como as empresas em todos os outros setores, os serviços financeiros há muito se esforçam para melhorar sua agilidade, reduzindo custos e reduzindo seus riscos. A nuvem fornece uma maneira de fornecer serviços de maneira que atenda a esses critérios e supere os desafios mencionados acima sem adicionar a dificuldade adicional de ter que se preocupar com o hardware subjacente. Essa mudança para a nuvem facilitou o consumo de serviços, eliminando a necessidade de dedicar tempo para aprender mais um processo. A nuvem tornou o uso de tecnologias modernas e inteligentes rápido para começar e rápido para obter resultados.

Ao mesmo tempo em que oferece novas possibilidades, o benefício real para os serviços financeiros de adotar a tecnologia em nuvem agora é o quanto a migração para a nuvem pode ampliar os sucessos da tecnologia existente. Pegue o uso de gráficos de conhecimento, por exemplo. Os gráficos de conhecimento que permitiram aos investigadores ver as relações entre os pontos de dados, visualizar essas relações e consultar dados de forma rápida e eficiente desempenharam um papel vital na investigação de grande sucesso do ano passado, os Arquivos FinCEN. Usando gráficos de conhecimento, os investigadores conseguiram expor uma vasta rede de lavagem de dinheiro em escala industrial que atravessa bancos ocidentais.

O potencial de gerenciamento de riscos e detecção de fraudes usando gráficos de conhecimento cresce exponencialmente quando essa tecnologia é implantada na nuvem. Esses dados e gráficos se tornam muito mais fáceis de trabalhar na nuvem, pois você tem mais controle sobre o gerenciamento das ferramentas certas de um local acessível globalmente, enquanto as equipes estão cada vez mais distribuídas. A Lucinity, empresa de software AML, oferece um bom exemplo dos benefícios a serem colhidos com a implantação na nuvem:sua tecnologia funciona oito vezes mais rápido que os sistemas legados e encontra 12 vezes mais casos de lavagem de dinheiro apenas aproveitando a nuvem para reduzir falsos positivos com mais rapidez e precisão.

Consulte também:Insights de inteligência contínua

Além de ampliar o poder da tecnologia, a liberdade que a nuvem oferece também pode acelerar os processos, o que é especialmente importante em um empreendimento sensível ao tempo, como o gerenciamento de riscos. Mover esses processos para a nuvem reduziu o tempo e a mão de obra que esses processos consomem. Por exemplo, a Dun &Bradstreet estava enfrentando regulamentações que exigiam investigações que exigiam pessoal altamente qualificado e eram difíceis de escalar, desacelerando significativamente a operação e perdendo receita. A adoção de soluções em nuvem permitiu que os dados fossem exibidos para um indivíduo em milissegundos, ajudando a equipe a entender rapidamente as relações entre os dados para que pudessem atender rapidamente aos requisitos regulatórios.

O que as instituições financeiras podem aprender com esses casos de uso

Observando esses exemplos de uso bem-sucedido da tecnologia de nuvem em escala, há muito o que aprender e implementar em seus próprios esforços de detecção de fraude à medida que você migra para a nuvem. Algumas que considero mais vitais para aproveitar ao máximo as oportunidades que a nuvem apresenta:

1. Treinamento para experiência em nuvem em todos os níveis. Há uma enorme escassez de expertise em tecnologia de nuvem em relação à demanda. Os serviços financeiros precisam se concentrar na construção dessas habilidades em toda a organização. Isso vai além de saber como executar essas tecnologias também. Os profissionais precisam saber como projetá-los e executá-los da maneira certa, com foco em custo e eficiência.
2. Concentre-se em tecnologias seguras e confiáveis. As tecnologias baseadas em nuvem criadas especificamente para lidar com as preocupações de segurança da implantação na nuvem tornam mais simples para as organizações melhorar a segurança e atender aos seus requisitos de conformidade. Isso permitirá que você proteja os dados mais confidenciais da sua organização sem preocupações. Afinal, se seus esforços de detecção de fraudes não são construídos em uma base segura, como você pode esperar segurança e redução de riscos como resultado?
3. Maximizar a eficiência . A nuvem fundamentalmente facilita a agregação de dados em fontes diversas e distribuídas, fornecendo um contexto mais rico, IA avançada e, portanto, insights acionáveis ​​e preditivos. A eficiência deve ser a principal prioridade na escolha dos serviços que você consumirá na nuvem e na forma como você está treinando sua equipe para usar essas ferramentas.
4. Permaneça flexível para um ambiente em constante mudança. A capacidade infinita dos serviços em nuvem e a capacidade de dimensionar sob demanda oferecem flexibilidade para atender às demandas de sua solução em qualquer situação. Isso pode significar que novos serviços ou processos se ajustem melhor às suas necessidades no futuro. Quando sua organização estiver confortável na nuvem, será menos doloroso se ajustar às circunstâncias atuais ou a novas ferramentas, em vez de seguir “como sempre foi feito”.

Conclusão

Após um ano de transformação digital acelerada e migração para a nuvem, não há mais desculpas para não adotar a tecnologia em nuvem para suas estratégias de detecção de fraudes. As instituições financeiras que consideram isso bom depois de migrar para a nuvem sem tirar proveito da tecnologia disponibilizada estão perdendo insights e informações importantes que não poderiam obter de outra forma. Adotar análises e inovações modernas será fundamental para ficar à frente de fraudadores bem equipados – porque, como somos repetidamente lembrados – a única constante é a mudança.