Alavancando Tecnologia para Combater Fraude em 2021: Estratégias e Insights

Após ano de transformação digital acelerada e movimento para cloud, não há mais desculpas para não adotar tecnologia cloud para suas estratégias de detecção de fraude.

Inúmeros obstáculos sociais e econômicos surgidos no último ano expuseram oportunidades de melhoria em toda indústria. Para aqueles em serviços financeiros encarregados de prevenção de fraude e redução de risco, tiveram que enfrentar desafio de combater fraude que tende a subir durante declínio e incerteza econômica.

O ano passado também viu aceleração em transformação digital e adoção tecnológica — tanto para instituições financeiras quanto para atores mal-intencionados buscando fraudá-las. Em 2021, nunca houve momento mais importante para instituições financeiras repensarem sua tecnologia para permanecerem seguras e competitivas. Anéis de fraude crescem continuamente em forma e tamanho, e sua aplicação de detecção de fraude precisa acomodar esse ambiente altamente dinâmico e emergente.

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Estado atual da detecção de fraude

Mundo financeiro atualmente se encontra em circunstâncias interessantes na encruzilhada de múltiplas mudanças de paisagem. Mais imediatamente, combinação de angústia de saúde e financeira causada pela pandemia atual está tornando pessoas mais vulneráveis e criou terreno fértil para fraude. Mudança rápida para comércio online em meio a ordens de ficar em casa trouxe pessoas novas e mais online, mudando comportamentos permanentemente. Com essa nova forma de conduzir negócios, consumidores adotam novos ambientes de pagamento digital. Todas essas mudanças no comportamento do consumidor criaram tempestade perfeita para fraude e aumentaram necessidade de bancos fortalecerem postura de segurança.

Ao mesmo tempo, inovações tecnológicas tornaram ferramentas de fraudadores super sofisticadas. Instituições financeiras acham necessidade de ficar muitos passos à frente cada vez mais premente se querem chance de pegar fraude e reduzir risco. Atender plenamente essa necessidade premente é tornado mais difícil, no entanto, por muitas camadas de regulamentações. Esses fatores tornam adoção de tecnologia mais sofisticada que anéis de fraude ainda mais importante.

E bancos não podem recorrer às suas soluções usuais para correções rápidas. Modelos tradicionais baseados em padrões de comportamento foram permanentemente disruptados por COVID, e há necessidade de preencher lacunas recém-criadas com opções em tempo real, preditivas e baseadas em intenção. Empresas precisam de modelos de dados e sistemas de dados altamente adaptáveis capazes de desbloquear insights desconhecidos.

Recorrendo a soluções baseadas em cloud

Com essas circunstâncias mutáveis, esforços de detecção de fraude e anti-lavagem de dinheiro atingiram ponto de virada onde soluções mais eficientes não são apenas nice-to-have mas essenciais para sucesso. Estamos cada vez mais vendo que chave para essa eficiência está na cloud. Muito como negócios em toda outra indústria, serviços financeiros há muito buscam melhorar agilidade enquanto reduzem custo e baixam riscos. Cloud fornece modo de entregar serviços que atende esses critérios e supera desafios mencionados sem adicionar luta adicional de ter que se preocupar com hardware subjacente. Essa mudança para cloud tornou mais fácil consumir serviços, removendo necessidade de gastar tempo aprendendo mais um processo. Cloud tornou uso de tecnologias modernas e inteligentes rápido para começar e rápido para chegar a resultados.

Enquanto oferece novas possibilidades, benefício real para serviços financeiros de adotar tecnologia cloud agora é o quanto mover para cloud pode amplificar sucessos de tecnologia existente. Tome uso de knowledge graphs, por exemplo. Knowledge graphs que permitiram investigadores ver relacionamentos entre pontos de dados, visualizar esses relacionamentos e consultar dados rápida e eficientemente desempenharam papel vital na investigação blockbuster do ano passado, os FinCEN Files. Usando knowledge graphs, investigadores expuseram vasta rede de lavagem de dinheiro em escala industrial rodando através de bancos ocidentais.

Potencial para gestão de risco e detecção de fraude usando knowledge graphs cresce exponencialmente quando essa tecnologia é implantada na cloud. Esses dados e graphs tornam-se muito mais fáceis de trabalhar na cloud, pois você tem mais controle sobre gerenciar ferramentas certas de localização globalmente acessível enquanto equipes estão cada vez mais distribuídas. Empresa de software AML Lucinity oferece bom exemplo de benefícios a serem colhidos implantando na cloud: sua tecnologia trabalha oito vezes mais rápido que sistemas legados e encontra 12 vezes mais casos de lavagem de dinheiro apenas aproveitando cloud para reduzir falsos positivos mais rápida e precisamente.

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Além de amplificar poder da tecnologia, liberdade que cloud proporciona também pode acelerar processos, o que é especialmente importante em empreendimento sensível a tempo como gestão de risco. Mover esses processos para cloud reduziu tanto tempo quanto mão de obra que esses processos levam. Por exemplo, Dun & Bradstreet enfrentava regulamentações que exigiam investigações requerendo equipe altamente qualificada e difícil de escalar, desacelerando significativamente operação e perdendo receita. Adotar soluções cloud permitiu dados serem surfaced para indivíduo em milissegundos, ajudando equipe a entender rapidamente relacionamentos entre dados para que pudessem atender requisitos regulatórios rapidamente.

O que instituições financeiras podem aprender desses casos de uso

Olhando para esses exemplos de uso bem-sucedido de tecnologia cloud em escala, há muito para aprender e implementar em seus próprios esforços de detecção de fraude conforme você move para cloud. Alguns que acho mais vitais para aproveitar totalmente oportunidades que cloud apresenta:

1. Treinar para expertise em cloud em todos níveis. Há enorme escassez de expertise em tecnologia cloud relativa à demanda. Serviços financeiros precisam focar em construir essas habilidades em toda organização. Isso vai além de saber como rodar essas tecnologias. Praticantes precisam saber como desenhar e rodá-las da forma certa — com foco em custo e eficiência.
2. Focar em tecnologias seguras e confiáveis. Tecnologias baseadas em cloud construídas especificamente para lidar com preocupações de segurança de implantação cloud tornam mais simples para organizações melhorar segurança e atender requisitos de compliance. Isso permitirá proteger dados mais sensíveis de sua organização sem preocupação. Afinal, se seus esforços de detecção de fraude não são construídos sobre base segura, como pode esperar segurança e redução de risco como resultado?
3. Maximizar eficiência. Cloud fundamentalmente torna mais fácil agregar dados através de fontes diversas e distribuídas, fornecendo contexto mais rico, IA avançada e, portanto, insights acionáveis e preditivos. Eficiência deve ser prioridade máxima tanto na escolha de serviços que consumirá na cloud quanto em como treina sua equipe para usar essas ferramentas.
4. Permanecer flexível a ambiente em constante mudança. Capacidade infinita de serviços cloud e habilidade de escalar sob demanda oferece flexibilidade para atender demandas de sua solução durante qualquer situação. Isso pode significar que novos serviços ou processos se tornem melhor ajuste para suas necessidades no futuro. Quando sua organização está confortável na cloud, será menos doloroso ajustar a circunstâncias atuais ou novas ferramentas em vez de ficar com "como sempre foi feito."

Conclusão

Após ano de transformação digital acelerada e movimento para cloud, não há mais desculpas para não adotar tecnologia cloud para suas estratégias de detecção de fraude. Instituições financeiras que dão por bom uma vez que migraram para cloud sem aproveitar tecnologia disponibilizada a elas estão perdendo insights e inteligência-chave que não poderiam obter de outra forma. Abraçar analytics modernas e inovações será chave para ficar à frente de fraudadores bem equipados — porque como somos repetidamente lembrados — a única constante é mudança.