Garantias Estendidas para Carros: Como Protegem e Economizam Dinheiro

Se seu carro precisa de reparos cobertos pelo plano, garantia estendida pode economizar dinheiro. Porém, muitos consumidores que compram nunca a usam. Para determinar se vale a pena, considere custo da garantia versus possibilidade de precisar e sua capacidade de pagar reparos sem ela. Quando garantia de fábrica expira, garantia estendida pode ajudar a cobrir custos de alguns reparos, mas não é para todos.

Quando respondentes usaram a garantia, custo dos reparos era frequentemente menor que custo da garantia. Em vez de comprar garantia estendida, talvez queira guardar o dinheiro que gastaria nela e usar para reparos necessários.

Mas antes de decidir, precisa entender como funciona, quanto custa, e prós e contras. Embora chamemos de garantia estendida (termo comum), não é garantia conforme lei federal, e não oferece mesma proteção ao consumidor que outras garantias.

O que é garantia estendida?

Garantia estendida, ou contrato de serviço do veículo, é plano opcional que você compra para ajudar a pagar custo de certos reparos que seu veículo pode precisar enquanto é seu. Geralmente começa quando garantia do fabricante acaba, mas às vezes se sobrepõem. Garantia estendida não cobre tudo.

Embora pareçam boa ideia em teoria, frequentemente vêm a custo alto e nem sempre cobrem tudo que pode dar errado.

Além disso, muitos clientes que compram não as usam. Nesse caso, comprar é desperdício. Segundo pesquisa Consumer Reports, 55% dos que compraram nunca usaram, e apenas 25% comprariam novamente. E, para quem usou, custo de reparos frequentemente menor que custo da garantia.

O que garantias estendidas cobrem?

"A maioria das garantias que você compra não cobre mesma quantidade de peças que a garantia original de fábrica, então deve ter cuidado com tipo de cobertura que oferece", diz Steve Roberts, concierge de compra de auto da Ardent Credit Union.

Manutenção de rotina, como troca de óleo, pneus novos, freios novos, normalmente não coberta. Assistência 24h geralmente disponível como compra separada. Leia letras miúdas do contrato cuidadosamente para descobrir exatamente o que cobre e o que não.

Como registrar sinistro

Se seu carro tem pane técnica, como falha no ar condicionado ou problema na transmissão, deve levá-lo a oficina credenciada. A maioria provedores dá assistência 24h grátis, então se carro fica inutilizável, pode ser rebocado para oficina autorizada mais próxima.

Antes de qualquer reparo coberto começar, deve obter aprovação do administrador do contrato, o que pode envolver inspeção ou desmontagem. Após reparo, pagará franquia à oficina. Dependendo do provedor, restante do preço será pago direto à oficina ou você paga e recebe reembolso.

Quanto custam garantias estendidas?

Ao comprar carro de concessionária, quase certamente perguntarão se quer adicionar garantia estendida. Porém, da mesma forma que concessionárias marcam preço para lucrar, fazem o mesmo com financiamento.

Se leva a sério, converse com concessionária sobre baixar preço ou procure provedores independentes. Opções de cobertura variam muito, assim como custo, determinado pela cobertura e marca/modelo do veículo. Garantia pode custar $1.000 a $3.000+ adiantado. Também pagará juros — e talvez taxas — se incluir no financiamento.

Segundo cotações dos melhores provedores, custo médio é ~$100/mês. Dependendo da cobertura e carro, contrato pode custar $1.500 a $4.000.

Algumas cotações de Endurance, Carchex, CarShield:

Empresa	Plano	Prazo	Custo Mensal	Entrada
Endurance	Supreme	5 anos/96.000 km	$94/mês por 30 meses	$171
Endurance	Secure	5 anos/160.000 km	$91/mês por 36 meses	$365
Carchex	Titanium	3 anos/150.000 km	$168/mês por 18 meses	Pagamento 1º mês
Carchex	Silver	5 anos/120.000 km	$123/mês por 24 meses	Pagamento 1º mês
CarShield	Diamond	Varia	$99/mês	N/A
CarShield	Gold	Varia	$89/mês	N/A

Também pode ter que pagar franquia. Franquias normalmente por reparo ou por visita de serviço. É crítico entender como funcionam pois se problema não resolve em uma ida, pode pagar múltiplas franquias por um reparo.

Fatores que afetam custo de garantia estendida

Vários fatores influenciam custo. Entender como provedores determinam preços ajuda a obter melhor cobertura pelo melhor preço.

• Franquia menor geralmente significa custo de contrato maior e vice-versa.
• Duração da cobertura — Contratos de prazo maior costumam ser mais caros.
• Cobertura por exclusão (bumper-to-bumper) frequentemente mais cara que proteção básica de trem de força.
• Tipo de veículo: Carros mais velhos, alta quilometragem quebram mais, resultando em custos maiores.
• Cobertura existente: Se carro ainda sob garantia de fábrica quando pede cotação, provavelmente pagará menos por cobertura adicional.
• Concorrência aumentada entre provedores terceiros reduz custos.

Devo comprar garantia estendida em carro novo ou usado?

Ao comprar veículo novo, não precisa comprar garantia estendida imediatamente pois garantia do fabricante — geralmente incluída no preço — cobre a maioria dos reparos nos primeiros anos.

Porém, se compra usado de concessionária, garantia do fabricante pode não se aplicar. Procure Guia do Comprador na janela. Deve informar se veículo tem garantia. Se for o caso, pode ter que pagar taxa para transferir. Pode obter garantia estendida por preço se comprando carro sem proteção do fabricante ou se quer mais cobertura após expirar.

Quanto dura a garantia do fabricante?

Variam em duração, mas muitas dão cobertura bumper-to-bumper por 3 anos ou 60.000 km, o que vier primeiro. Garantias de trem de força podem ir até 60 meses ou 100.000 km.

Como funciona garantia estendida?

Protegem de pagar certos reparos ou substituições por desgaste normal. Diferente de certos seguros, não cobrem colisões, danos ambientais, roubo, vandalismo. Também não cobrem manutenção padrão como troca de óleo ou peças de desgaste como pastilhas.

Motoristas obtêm cobertura adicional através do fabricante ou provedor independente. Coisas a considerar ao escolher:

	Plano do Fabricante	Plano Terceirizado
Data de Compra	Geralmente na compra ou antes da garantia de fábrica expirar	Qualquer momento
Oficina de Reparo	Concessionária ou centro autorizado	Qualquer oficina licenciada
Cancelamento	Varia por fabricante	Varia por provedor, geralmente taxa ~$50
Transferibilidade	Transferível	Transferível

Vale a pena garantia estendida?

Pode ser tentador comprar plano para cobrir custos imprevistos. Mas antes, pese prós e contras.

Maior vantagem: pode economizar se veículo precisar reparo caro coberto. Em vez de pagar tudo do bolso, só responsável pela franquia (se houver) e resto coberto pelo provedor, desde que problema coberto pelo contrato.

Ter garantia também traz tranquilidade se preocupação com como pagar reparo tira seu sono. "É similar a seguro auto", explica Roberts. "Não gostamos de pagar, mas apreciamos quando precisamos."

Desvantagens:

• Uso — Muitos que compram nunca utilizam. Se usam, custo de reparo frequentemente menor que custo da garantia.
• Sobreposição — Se período sobrepõe garantia do fabricante, pode pagar por garantia que já tem grátis. Com carro novo, garantia estendida só entra em vigor após expirar a do fabricante.
• Cobertura — Maioria não cobre tudo que pode dar errado. Leia letras miúdas para saber o que cobre e não, para não ser surpreendido por taxa que achava coberta.
• Requisitos de serviço — Pode só conseguir reparar em oficinas específicas.
• Cláusulas de depreciação — Algumas só cobrem porcentagem do custo de reparar/substituir peças baseado na quilometragem.
• Confiabilidade — Reparos pagos por concessionária, fabricante ou terceiro independente. Se empresa responsável falir, fica com garantia inutilizável.

Resumo

Garantia estendida pode economizar milhares na compra de carro. Se financia e incorpora custo na parcela, pode não parecer muito. Mesmo não pagando tudo de uma vez, ainda soma quantia grande.

Se comprando veículo com histórico comprovado, pular garantia pode fazer sentido. Em vez disso, guarde dinheiro que gastaria para dia chuvoso quando algo der errado. Se não precisar para reparos, economiza ou usa para outra coisa.

Finalmente, deve avaliar se tranquilidade que garantia traz vale o custo. Se decidir comprar, faça sua pesquisa, evite golpes de garantia auto, e trabalhe com organização confiável.

Espero que aprendeu muito com o artigo sobre garantia estendida. Se gostou, compartilhe. Obrigado por ler, até a próxima!