Junte-se à revolução do Open Banking e do Open Finance

O Open Banking agora está se expandindo em direção à revolução mais ampla do Open Finance, que vai além de qualquer estrutura regulatória e é projetada para compartilhar dados mais precisos em uma ampla gama de serviços.

A prática do Open Banking está sendo adotada em todo o mundo e está revolucionando o setor bancário. Ele fornece a provedores de serviços financeiros terceirizados acesso aberto a dados bancários, transações e outros dados financeiros de bancos e instituições financeiras não bancárias, por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs). Dessa forma, os clientes têm o poder de fazer mais com seus dados financeiros, enquanto surgem novas oportunidades para empresas de vários setores oferecerem novos serviços financeiros. Qualquer organização agora pode incorporar recursos bancários poderosos em seus próprios processos para fornecer novos recursos simplifique a integração do cliente , criar melhores perfis de risco e reduzir os custos de transação .

Tendências globais de Open Banking :

• O mercado global de Open Banking deve atingir US$ 37,77 bilhões em 2025 a um CAGR de 25,7% (fonte: Pesquisa e profissionais de marketing )
• Espera-se que o número de usuários do Open Banking em todo o mundo cresça a uma taxa média anual de quase 50% entre agora e 2024 (fonte: Pesquisa de mercado aliada )
• 132,2 milhões indivíduos em todo o mundo usarão serviços bancários abertos até 2024 (fonte: Pesquisa de mercado aliada )

Casos de uso de macros:

Simplifique os pagamentos e reduza os custos :um varejista online, por exemplo, pode iniciar um pagamento diretamente invocando as APIs do banco que detém a conta do cliente. Ele não precisa mais passar por um esquema de cartão e pode reduzir significativamente os custos de transação.

Informações agregadas do cliente :Tradicionalmente, organizações como seguradoras precisam coletar muitas informações diretamente dos usuários finais. Como resultado, novos pedidos de seguro sofrem com uma alta taxa de desistência de clientes.

Com o Open Banking, as mesmas organizações podem apenas solicitar o consentimento do usuário, recuperar automaticamente as informações da conta de todas as instituições com as quais o cliente está realizando transações bancárias e construir rapidamente um perfil de risco muito preciso.

Veja também: 4 Desafios para a Integração do Open Banking

O Open Banking leva ao Open Finance

O Open Banking começou com mudanças regulatórias destinadas a aumentar o acesso aberto a dados financeiros. Esta iniciativa, que foi uma grande mudança para o setor bancário, agora está se expandindo para a revolução mais ampla do Open Finance, que é considerado o próximo passo da jornada do Open Banking.

O Open Finance vai além de qualquer estrutura regulatória e foi projetado para compartilhar dados mais precisos em uma gama mais ampla de serviços, permitindo acesso a uma pegada financeira mais ampla de um cliente e aumentando a velocidade com que os negócios podem ser conduzidos.

Essa nova tendência deve impulsionar ainda mais a inovação e a competição entre os serviços, fornecendo soluções integradas e personalizadas e apoiando a inclusão financeira.

O papel principal da integração

As revoluções do Open Banking e do Open Finance dependem da criação de Ecossistemas Abertos. Isso abre novas oportunidades para:

• expandir o acesso e o uso de fontes de dados externas que residem fora dos limites da empresa;
• crie soluções que aproveitem conjuntos de dados muito mais amplos.

Perceber o valor dos dados nem sempre é fácil. Em primeiro lugar, você precisa se conectar a um grande número de endpoints. Cada endpoint pode ser diferente e pode mudar ou atualizar independentemente em sua própria velocidade. Você precisa mover com segurança uma grande quantidade de informações por meio de uma rede não confiável e lidar com todos os aspectos de segurança dessas interações. Você também deve se mover rápido e ser ágil:você tem a oportunidade de acessar todos esses recursos, mas também está em igualdade de condições com todos os seus concorrentes. Quanto mais integrado você puder fazer esse novo conjunto de dados com sua infraestrutura existente, mais poderá aproveitá-lo. A integração é a chave para maximizar o valor desta oportunidade.

IBM Cloud Pak para Integração é um conjunto abrangente de recursos que permite que você aborde efetivamente esses casos de uso:

• Conecte aplicativos e sistemas mais rápido do que nunca. Explore centenas de conectores inteligentes pré-criados e uma interface sem código com sugestões de mapeamento com inteligência artificial.
• Crie fluxos de integração acionados por eventos em tempo real, proporcionando uma experiência de usuário mais responsiva aos seus clientes e desenvolvendo uma vantagem competitiva.
• Aproveite a segurança de ponta a ponta para controlar o acesso a recursos vitais, onde quer que estejam.
• Certifique-se de que as alterações nos dados financeiros críticos ocorram uma única vez.

Desbloqueie todo o potencial do Open Banking e Open Finance com a IBM

Com o IBM Cloud Pak for Integration, você pode adotar as iniciativas Open Banking e Open Finance, trazendo inovação em todos os aspectos da jornada do cliente bancário e gerando vantagem competitiva. O número de serviços inovadores que podem ser fornecidos graças a essas tecnologias é amplo, desde casos de uso simples até as necessidades mais complicadas dos clientes. Alguns exemplos incluem:

• Monitoramento financeiro :uma mãe pode verificar facilmente através de seu aplicativo Open Banking a situação financeira de sua filha, enviando dinheiro de forma proativa quando necessário;
• Verificações de acessibilidade usando dados precisos:quando os proprietários desejam avaliar a capacidade de um inquilino de pagar o aluguel, as ofertas de informações de conta do Open Banking podem realizar verificações de acessibilidade de forma segura e em conformidade, sem exigir que os inquilinos forneçam extrato bancário ou fatura.
• Reconhecimento de aluguel :desenvolvido pelo Open Banking, garante que os pagamentos de aluguel sejam informados e registrados automaticamente em sua pontuação de crédito para melhorar o histórico de crédito;
• Tarifas mais baratas para pagamentos no exterior :os provedores de open banking estão desenvolvendo ofertas que oferecem taxas de câmbio competitivas no ponto de venda.
• Streaming de renda :com o Open Banking, os usuários podem transmitir uma porcentagem dos salários à medida que são ganhos, validados em relação aos próximos salários. Essa é uma ótima alternativa aos saques a descoberto tradicionais e caros por uma taxa única.

Para demonstrar a implementação desses tipos de casos de uso, vamos começar com um exemplo básico de implementação, o Monitoramento Financeiro que foi apresentado acima.

Exemplo de implementação básica:um aplicativo de pagamento ponto a ponto para monitoramento financeiro

A IBM colaborou com Nearform e Yapily para construir um aplicativo de referência Open Banking, que é um exemplo de uma solução de terceiros de ponta a ponta construída sobre as APIs públicas expostas pelos bancos.

Nosso cenário principal envolve duas personas:Anne-Marie e sua filha Sophie. O aplicativo permite que Anne-Marie fique de olho na situação financeira de Sophie e a ajude quando necessário. Nos bastidores, a solução usa APIs bancárias abertas para acessar as informações da conta de Sophie e iniciar pagamentos das contas de Anne-Marie. O breve vídeo abaixo mostra a experiência do usuário final.

Solução técnica

Esse esquema representa a arquitetura final por trás do aplicativo de referência. O front-end foi desenvolvido pela NearForm como um aplicativo React Native, agora disponível como um ativo de código aberto. O aplicativo consome APIs que são expostas pelo IBM API Connect, uma solução que faz parte do IBM Cloud Pak for Integration.

O IBM API Connect impõe políticas de acesso e oferece todos os recursos necessários para gerenciar o ciclo de vida de um terminal público. A lógica por trás dessas interfaces é configurada no IBM App Connect, também parte do IBM Cloud Pak for Integration. Isso agrega a funcionalidade das APIs expostas pelos bancos e controla o fluxo de dados entre os bancos e o Cloudant, o armazenamento de dados operacionais. Cada banco tem um conjunto ligeiramente diferente de endpoints. Por isso, integramos o App Connect com o Yapily, que funciona como um único gateway para qualquer banco.

Esta solução simples demonstra como, em apenas alguns dias, um banco pode usar essas ferramentas para entregar um novo valor aos seus clientes. Expanda suas iniciativas de open banking e open finance hoje mesmo, começando com nosso teste gratuito.