Seguro Auto Acessível em 5 Passos Simples

Ao comprar um carro novo, você quase certamente gastará um tempo significativo avaliando opções para encontrar o melhor veículo a um preço razoável. O seguro auto deve ser comprado da mesma maneira. Infelizmente, muitos proprietários de carros negligenciam esta etapa crucial, resultando em gastos excessivos. Para a mesma cobertura, as taxas de seguro auto podem variar dramaticamente de empresa para empresa. Neste artigo, mostrarei os cinco passos fáceis para obter seu seguro auto.

Como obter seu seguro auto?

Veja como localizar o melhor seguro veicular a um preço razoável.

• Obtenha informações sobre seu condutor e veículo
• Saiba a quantidade de seguro que você precisa
• Compare cotações de seguro auto
• Compre uma apólice de seguro auto
• Cancele seu seguro antigo

Obtenha informações sobre seu condutor e veículo

Aqui está o que você precisará para iniciar sua busca por seguro auto:

• Para cada condutor na apólice, informações básicas como nome, endereço e data de nascimento são necessárias.
• Informações da carteira de motorista de todos os condutores na apólice
• Ano, marca, modelo, VIN e leitura atual do hodômetro são exemplos de informações do veículo.
• Todos os condutores na apólice têm um histórico de direção, que inclui acidentes com culpa, infrações de trânsito e quaisquer cursos de direção defensiva concluídos.
• Se você tiver um, seu segurador atual, bem como seus limites de cobertura atuais

Saiba a quantidade de seguro que você precisa

A primeira etapa na compra de seguro veicular é determinar quanta cobertura você precisa. Você pode estar subsegurado se comprar pouca cobertura. No entanto, se comprar demais, estará pagando a mais. Aqui estão algumas formas comuns de cobertura que você deve considerar.

• Seguro de responsabilidade civil auto
• Cobertura para motorista não segurado
• Seguro de colisão e compreensivo
• Proteção contra danos pessoais
• Cobertura de pagamentos médicos
• Tipos de cobertura opcionais

Seguro de responsabilidade civil auto

O seguro de responsabilidade civil auto compensa danos materiais e lesões a outras pessoas, como contas de reparo de automóveis e despesas hospitalares, se você causar um acidente de carro. Também cobre honorários advocatícios no caso de você ser processado como resultado de um acidente.

Com exceção de New Hampshire e Virgínia, a maioria dos estados exige que você tenha uma certa quantidade de seguro de responsabilidade civil auto. Em Nova York, por exemplo, todos os condutores são obrigados a ter limites mínimos de responsabilidade de 25/50/10, o que implica: $25.000 para lesão corporal de uma pessoa ($50.000 para morte), $50.000 para lesão corporal para duas ou mais pessoas ($100.000 para morte), $10.000 para danos à propriedade.

No entanto, há um problema: os valores mínimos de seguro de responsabilidade civil exigidos pelo estado são frequentemente inadequados. Em Nova York, por exemplo, se você comprou o valor mínimo e então causou um acidente de carro que levou a várias lesões e mais de $50.000 em contas médicas, você seria responsável pelo valor restante. Comprar seguro de responsabilidade civil adequado para cobrir o que você poderia perder em um processo é uma boa regra prática.

Cobertura para motorista não segurado

Mesmo que seja exigido, nem todo condutor compra seguro de responsabilidade civil. Da mesma forma, alguns condutores têm seguro de responsabilidade civil, mas é insuficiente para cobrir um acidente de carro caro. Então, o que acontece se você for atingido por um condutor não segurado ou subsegurado?

Seguro de motorista não segurado (UM) e seguro de motorista subsegurado (UIM) cobrem suas despesas médicas, bem como outros custos incluindo salários perdidos, custos de funeral e dor e sofrimento. UM é exigido em vários estados. Outros estados oferecem cobertura UM como opção (você pode recusar a cobertura por escrito). Mesmo que seu estado não exija cobertura UM, geralmente é uma boa ideia obtê-la se estiver disponível.

Seguro de colisão e compreensivo

Seguro de colisão e compreensivo são necessários se você quiser cobertura para os custos de reparo do seu próprio veículo. Embora estas duas formas de cobertura sejam às vezes vendidas juntas, elas cobrem duas áreas distintas de problemas:

O seguro de colisão ajuda a cobrir os custos de reparos automotivos em caso de acidente, como colidir com outro veículo ou bater em um poste. Você pode fazer uma reclamação no seguro de responsabilidade civil de outra pessoa em vez de usar sua própria apólice de colisão se outra pessoa bater em você e for responsável pelos reparos do seu carro.

O seguro compreensivo paga o valor do seu carro se for roubado e ajuda a pagar reparos do carro causados por coisas como queda de objetos, colisões com animais, incêndios, inundações, granizo, vandalismo e roubo. Se você tem um financiamento ou leasing de carro, seu credor ou empresa de leasing quase certamente exigirá cobertura de colisão e compreensiva.

Proteção contra danos pessoais

O seguro de proteção contra danos pessoais (PIP) paga despesas médicas e outros gastos para você e seus passageiros se você se ferir em um acidente automobilístico, independentemente de quem causou o acidente. Como parte dos regulamentos de seguro "sem culpa", PIP é obrigatório em 15 estados. Em quatro estados e no Distrito de Columbia, PIP é opcional. Em geral, PIP cobre contas médicas, salários perdidos se você não puder trabalhar devido a lesões do acidente, custos de reabilitação, serviços de substituição para tarefas que você não pode realizar devido a lesões, como cuidado infantil e limpeza doméstica, e despesas funerárias.

Cobertura de pagamentos médicos

Este tipo de cobertura também é conhecido como "MedPay", e paga despesas médicas para você e seus passageiros independentemente de quem tenha culpa no acidente de carro. MedPay é tipicamente vendido em pequenos incrementos variando de $1.000 a $5.000. Em alguns estados, MedPay não está disponível.

Tipos de cobertura opcionais

Você pode querer obter cobertura adicional além das opções usuais de seguro auto para garantir que esteja devidamente protegido. Esta cobertura pode incluir seguro de reembolso de aluguel, seguro gap ou seguro de assistência na estrada.

Compare cotações de seguro auto

Quando você descobrir quanto seguro auto precisará, o próximo passo é comparar preços de várias empresas de seguros. Para a mesma cobertura, os custos de seguro auto podem variar dramaticamente de um segurador para outro, então não negligencie esta etapa importante.

Você pode obter cotações gratuitas de um agente de seguros ou online. Se quiser navegar no conforto de sua casa, acesse o site de um segurador ou use uma ferramenta de comparação que permite comparar várias apólices de uma vez para encontrar seguro auto gratuito. Um agente de seguros pode ser contatado se você preferir falar com alguém. É preferível falar com um agente independente que vende apólices de várias empresas em vez de um agente cativo que vende apenas apólices de uma.

Aqui estão algumas informações que você precisará ao reunir cotações de seguros:

Informações sobre o indivíduo. Isso abrange a idade e experiência de direção de todos os condutores em sua casa, bem como seu número de carteira de motorista e CEP (onde você guardará seu carro). Informações sobre o veículo. Além de saber a marca e modelo do seu carro, você deve conhecer seus recursos de segurança e anti-roubo, que podem qualificá-lo para um desconto.

Compre uma apólice de seguro auto

É hora de preencher uma solicitação de seguro auto depois que você decidiu sobre o provedor e a apólice que deseja. Alguns seguradores darão a você 10% de desconto se você pagar o prazo inteiro adiantado. Se não quiser pagar integralmente agora, geralmente pode optar por pagamentos mensais. Se usar saques automáticos, pode conseguir um pequeno desconto.

A empresa de seguros enviará a você a prova de seguro por e-mail, fax ou correio depois que você comprar uma apólice. Algumas empresas de seguros oferecem um aplicativo móvel que permite baixar sua prova de seguro. Com exceção do Novo México, a maioria dos estados aceita prova digital de seguro auto. A maioria dos estados exige prova de seguro antes que você possa registrar e dirigir um carro novo ou usado para fora do pátio da concessionária.

Cancele seu seguro antigo

Se você tinha seguro no seu carro atual antes, certifique-se de que sua nova apólice seja válida antes de cancelar a antiga. Você deve obter reembolso pelos meses que não usou seu seguro anterior. Obtenha confirmação de que sua cobertura foi cancelada.

Se você cancelar seu seguro auto antes que a nova cobertura entre em vigor, seu carro ficará sem seguro, o que pode ter sérias ramificações legais e financeiras se você se envolver em um acidente de carro — você será responsável por todos os danos e despesas do próprio bolso, e pode ser multado por dirigir sem seguro. Uma interrupção na cobertura pode fazer as taxas subirem, então você pode ter que pagar mais pelo seu novo seguro.

Perguntas Frequentes

Quanto tempo leva para obter seguro auto?

Uma nova cobertura de seguro auto pode geralmente ser comprada em menos de uma hora. Para tornar o processo o mais tranquilo possível, reúna todas as suas informações (como números de carteira de motorista) e determine quanto seguro auto você precisa. Cotações de seguro gratuitas estão disponíveis online ou através de corretores de seguro auto. Você define a data de vigência da sua apólice e inicia a cobertura quando encontra uma apólice que atende às suas necessidades e orçamento.

Preciso de seguro para cada condutor?

Sua cobertura deve incluir todo condutor licenciado em sua família. Seu cônjuge, parceiro, filhos, outros familiares que moram com você e colegas de quarto são todos exemplos disto.

Qualquer pessoa que dirija seu carro regularmente, mesmo que não more em sua casa, deve ser listada. Um cuidador que o leva a consultas regularmente, ou uma babá que leva seus filhos ao treino de futebol, deve ser incluída.

O seguro auto é ativado instantaneamente?

Sim, alguns seguradores permitem que você obtenha seguro auto imediatamente. Você pode escolher sua cobertura online ou com a ajuda de um profissional de seguros. Após fazer sua compra, você poderá baixar seu cartão de prova de seguro, que pode imprimir ou salvar em seu dispositivo móvel.

Resumo

Obter seu seguro auto pode ser fácil se você já souber as informações necessárias, como informações sobre o veículo e condutor, saber o seguro adequado, comparar cotações de seguro auto, etc. Neste artigo, onde você aprende como obter seu seguro auto, explicamos tudo o que você precisa para deixar seu seguro auto pronto.

Espero que tenha aprendido muito com a leitura. Se gostou, compartilhe com outros. Obrigado por ler, até a próxima!