Seguro Auto para Primeira Vez: Guia Passo a Passo para Cobertura Acessível

Embora existam algumas opções para obter seguro auto, comparar taxas de vários provedores online é o método mais fácil e eficiente para obter proteção. Você poderá obter rapidamente os preços mais econômicos em sua localização para a cobertura que necessita.

Qualquer método que você use para obter seguro auto, você deve começar reunindo as informações pessoais necessárias, como os números de seguro social de todos os condutores em sua família, seu número de carteira de motorista e informações sobre seu veículo. Neste artigo, você obterá respostas às seguintes perguntas:

• Como posso comprar seguro auto pela primeira vez?
• Que informações você precisa?
• Vai custar muito como comprador de seguro pela primeira vez?
• Quanto custa o seguro auto?
• Quais são as melhores maneiras de economizar dinheiro ao comprar seguro auto?

Como comprar seguro auto pela primeira vez?

Estamos falando de seguro auto, claro. Encontrar o seguro veicular correto, seja você comprando seu primeiro carro ou seus pais dizendo que é hora de obter sua própria apólice, pode ser uma tarefa difícil. No entanto, a jornada não é totalmente desagradável. Você pode obter uma boa apólice com os tipos de cobertura adequados por um bom preço com um pouco de planejamento. Como comprador pela primeira vez, é importante conhecer os diferentes tipos de seguro e como proceder. Os seguintes são elementos comuns de uma apólice de seguro auto:

• Seguro de responsabilidade civil
• Seguro de colisão
• Seguro compreensivo
• Outros tipos de cobertura

Seguro de responsabilidade civil

Isto cobre danos à propriedade de outras pessoas, como se você bater no carro de alguém ou na cerca de alguém. Também cobre lesões que você causa a outros em um acidente, bem como honorários advocatícios se for processado como resultado do acidente. Na maioria dos estados, é obrigatório. Você tem a opção de selecionar a quantidade mínima necessária para dirigir legalmente em seu estado ou um número maior. Danos ao seu próprio veículo não são cobertos pelo seguro de responsabilidade civil.

Seguro de colisão

Esta cobertura cobre danos ao seu carro como resultado de um acidente, independentemente de culpa, bem como danos causados por atingir outro objeto, como uma grade de proteção. A menos que você financie seu veículo, é opcional. No caso de seu carro ser danificado, paga a você até o valor monetário real do seu veículo. O seguro de colisão tem uma franquia que você define, e é deduzida do seu seguro se você fizer uma reclamação.

Seguro compreensivo

Esta apólice protege seu carro também, mas é opcional e tem uma franquia. Roubo e danos causados por incêndio, granizo, água, vandalismo, objetos caídos e colisões com animais — por exemplo, se você causou um acidente, todos cobertos pela cobertura compreensiva. Se seu carro der perda total, pagará a você até o valor real em dinheiro.

Outros tipos de cobertura

Você pode ser oferecido ou obrigado a comprar cobertura adicional como proteção contra danos pessoais ou apólice de motorista não segurado, dependendo dos requisitos do seu estado.

Antes de comprar um carro, também é uma boa ideia pesquisar seguro auto. Você pode não conseguir dirigir seu novo carro para fora da concessionária se não tiver seguro. Antes de poder levar o carro para casa, você precisará de prova de seguro.

Também é uma boa ideia considerar os custos do seguro, bem como seu pagamento de financiamento e custos de manutenção do veículo. Embora muitas coisas determinem quanto você paga pelo seguro, o tipo de veículo que você dirige tem impacto, então é uma boa ideia saber quais automóveis são os mais e menos caros para segurar antes de assinar o contrato.

Coisas que você deve fazer antes de comprar seu primeiro seguro auto

O seguinte são coisas que você deve fazer com antecedência:

• Ter uma escolha ou modelo de carro
• Saber o tipo de cobertura que você precisará
• Comparar cotações de várias empresas de seguro auto
• Seu agente de seguros deve configurar uma apólice

Tenha uma escolha ou modelo de carro

Você certamente identificou os tipos de carros nos quais está interessado durante a compra do carro. Por exemplo, você pode querer testar um Toyota Camry zero km ou um Honda Civic usado. Uma empresa de seguros pode fornecer preços para alguns modelos diferentes para que você possa planejar com antecedência.

Saiba o tipo de cobertura que você precisará

Seguro de responsabilidade civil auto é obrigatório na maioria dos estados. Se você está obtendo um financiamento de carro ou leasing, seguro de colisão e compreensivo quase certamente serão exigidos pelo seu credor ou agente de leasing.

Compare cotações de várias empresas de seguro auto

Uma boa opção para comparar preços é usar um agente de seguros independente ou um serviço online de comparação de seguro auto. Como as taxas diferem muito entre seguradoras, você deve obter mais de uma ou duas cotações. Para obter uma comparação direta, certifique-se de comparar cotações para o mesmo nível de cobertura.

Seu agente de seguros deve configurar uma apólice

Esta fase é simples se você já tem um carro em mente e sabe o número de identificação do veículo (VIN). Antes de chegar à concessionária, você pode ter sua cobertura pronta. Se você não tem o VIN ainda, veja se o agente pode configurar uma apólice usando as informações que você já tem, como os nomes dos condutores em sua casa e o endereço onde você guardará o carro. Uma vez decidido o carro, ligue para o agente com o número do VIN para finalizar a compra da apólice de seguro auto.

Quais são as informações necessárias ao obter um seguro auto?

Antes de comprar uma apólice de seguro auto, reúna algumas informações pessoais para você e quaisquer outros condutores que serão nomeados na apólice, tais como:

• Números de carteira de motorista de todos os titulares da apólice.
• Para todos os condutores na apólice, a data de nascimento é necessária.
• O endereço de estacionamento do carro (geralmente seu endereço residencial).
• Para todos os veículos que você está segurando, você precisará de um número de identificação do veículo.
• Você ou qualquer um dos condutores da apólice completou um curso de direção defensiva.
• Notas de estudantes condutores (boas notas podem render desconto).
• Uma estimativa aproximada de quanto seguro de responsabilidade civil auto você precisará.

Vai custar muito como comprador de seguro pela primeira vez?

Existem vários fatores como tipo de carro, idade, gênero, CEP, estado civil, crédito, educação e ocupação que as empresas de seguros consideram para saber quanto seu seguro auto custará. Você pode esperar pagar mais se for um condutor novato e/ou comprando sua primeira apólice de seguro auto do que um condutor experiente que teve seguro por vários anos. Isso porque as empresas de seguro auto olham seu histórico de direção e seguro ao determinar suas taxas. Você é mais propenso a fazer uma reclamação de seguro auto se tiver pouca experiência de direção.

Condutores jovens são geralmente inexperientes. A taxa típica para um condutor de 16 anos é aproximadamente $6.000 a $7.000, $3.200 para um de 20 anos, e pouco menos de $2.000 para um de 25 anos.

Quanto custa o seguro auto?

O custo médio do seguro auto com responsabilidade civil, colisão, compreensivo e cobertura de motorista não segurado é $1.998 para um bom condutor comprando $100.000 em responsabilidade por lesão corporal por pessoa, $300.000 por acidente, e $100.000 em responsabilidade por danos à propriedade. No entanto, o custo médio dos tipos de cobertura de seguro auto são:

Seguro de responsabilidade civil	$644
Seguro de colisão	$378
Seguro compreensivo	$168

Qual é a melhor maneira de economizar dinheiro ao obter seu seguro auto?

Para quem está começando, aqui estão as melhores maneiras de economizar dinheiro ao comprar seu seguro auto:

• Pesquise e compare
• Obtenha a quantidade certa de cobertura
• Peça descontos
• Mantenha bom crédito

Pesquise e compare

Comparar cotações de seguro auto de muitas empresas é a abordagem mais eficaz para economizar dinheiro. O custo do seguro auto varia muito de um segurador para outro. Cotações gratuitas estão disponíveis online ou através de um agente de seguro de veículo. Para poupar seu tempo, corretores de seguros independentes podem fornecer taxas de várias empresas.

Obtenha a quantidade certa de cobertura

Você precisará descobrir quanto seguro auto precisa, e um agente de seguros pode ajudar a determinar limites de cobertura. Embora você não queira estar subsegurado, também não quer pagar a mais por cobertura.

Peça descontos

Descontos para múltiplas apólices, desconto para carro novo e descontos para condutor defensivo são apenas alguns dos descontos prevalentes de seguro auto.

Mantenha bom crédito

A maioria dos estados permite que empresas de seguro de veículos utilizem crédito como fator de precificação. Se você tem crédito ruim, pode ter que pagar mais, por isso pesquisar as melhores taxas de seguro auto é tão vital.

É ok se eu comprar seguro na concessionária?

Seguro auto pode estar disponível na concessionária. Se você financiar seu automóvel em uma concessionária e for obrigado a ter seguro de colisão e compreensivo, o financiador pode oferecer comprar seguro em seu nome. Embora isso possa parecer um método conveniente de obter as melhores taxas de seguro veicular, não é.

Uma ou algumas empresas de seguro auto podem estar disponíveis para o financiador ou concessionária. Você poderá investigar e comparar taxas de vários seguradores diferentes se pesquisar com antecedência. Você economizará tempo e dinheiro na concessionária se obtiver cotações antecipadamente.

Outra coisa para ficar atento na concessionária: Uma proposta de seguro gap.

O seguro gap paga a diferença entre o cheque do seguro e o valor que você deve no seu financiamento auto se seu carro der perda total em um acidente. É uma maneira inteligente de contabilizar a depreciação do automóvel. No entanto, comprá-lo através de sua empresa de seguros em vez de uma concessionária é frequentemente mais barato.

O seguro gap geralmente é incorporado ao seu financiamento auto e custa entre $400 e $900 na concessionária ou empresa de financiamento. O seguro gap é normalmente entre 5% e 7% do seu prêmio de colisão e cobertura compreensiva, o que dá cerca de $15 a $42 por ano se comprado através de sua empresa de seguros.

Outro benefício de obter seguro gap através de seu provedor de seguros é que você pode cancelá-lo se o valor do seu veículo se aproximar ou exceder o valor que você deve no financiamento auto. Se você comprá-lo de uma concessionária, ficará preso com o seguro gap até que seu financiamento seja quitado.

Resumo

Comprar seguro auto pela primeira vez pode ser demorado e cansativo, mas o processo vale a pena. Como novo comprador de seguro auto, há coisas que você deve ter em mente para obter os melhores preços e procedimentos a seguir para tornar tudo mais fácil. É por isso que escrevi este artigo para você.

Espero que aprenda muito com a leitura. Se gostou, compartilhe com outros na sua situação. Obrigado por ler, até a próxima!