Seguro digital:5 tendências digitais que moldam o setor de seguros

Mark Broadly of NYU
Neste ponto da história, a revolução digital virou quase todos os setores de cabeça para baixo de uma forma ou de outra. As interrupções são claramente visíveis em setores como o varejo, onde a ascensão do comércio eletrônico mudou tudo, e na mídia, onde quase todos os meios de comunicação foram desafiados e interrompidos pela digitalização, diz Mark Broadly, graduado em jornalismo e menor de espanhol na NYU .

Mas e quanto ao setor de seguros? O mercado de seguros de hoje pode não parecer profundamente diferente daquele de dez anos atrás para o consumidor leigo, além de algumas mudanças grandes e bem conhecidas no seguro saúde.

Mas, nos bastidores, grandes mudanças relacionadas à digitalização estão moldando a indústria de seguros do futuro. Neste artigo, vamos falar sobre cinco das maiores tendências de seguro digital e como elas estão criando uma nova mentalidade para esse setor vital.

• Compra online

Nunca foi tão fácil comprar seguro online. Quase todas as seguradoras agora oferecem cotações online gratuitas, e os consumidores podem comprar muitos tipos de produtos de seguros totalmente online, sem nunca ver um agente pessoalmente ou mesmo falar com alguém ao telefone.

Produtos de seguros especializados, como garantias e títulos comerciais, também estão amplamente disponíveis online e muitos podem ser adquiridos instantaneamente, sem uma verificação de crédito.

Nunca foi tão fácil para um comprador de apólice encontrar uma apólice personalizada para suas necessidades e disponível com o clique de um botão (embora isso levante a importante questão de como garantir que os clientes de seguros de amanhã entendam o verdadeiro e importante arranjo legal no qual eles ' voltar a entrar).

• A Internet das Coisas

A rede global interconectada de dispositivos habilitados digitalmente, conhecidos coletivamente como a Internet das Coisas, está impulsionando algumas das iniciativas mais importantes do setor de seguros. De repente, as seguradoras têm acesso a um tesouro de informações em tempo real de todas as áreas da vida dos segurados e as usam para criar novas oportunidades e inovações no setor de seguros.

Por vários anos, algumas seguradoras de saúde oferecem descontos para segurados que usam um rastreador de condicionamento físico pessoal, como o Fitbit para documentar seu progresso em direção a seus objetivos de saúde e bem-estar. Agora, outros setores de seguros estão seguindo o exemplo, com seguradoras de automóveis oferecendo descontos aos motoristas que instalam sensores em seus carros que permitem às seguradoras monitorar sua direção.

Esse nível de personalização é novo no mundo dos seguros e levará algum tempo para se acostumar, especialmente até que as questões de privacidade sejam resolvidas. Mas, graças a uma nova geração de tecnologias, os clientes de seguros têm oportunidades de economizar de maneiras que antes nunca imaginaram ser possíveis.

• Big Data

O cálculo do risco é a base da indústria de seguros. Quando os dados ficam mais precisos e abrangentes, os cálculos de risco são mais fáceis e precisos, o que significa que o advento do Big Data está criando uma revolução na avaliação de risco.

Os seguradores agora têm mais dados do que nunca disponíveis ao tomar decisões sobre quem segurar. Da integridade estrutural das casas às taxas de acidentes com motoristas e às formas como as condições médicas complexas interagem, agora é possível detectar padrões até então nunca conhecidos, por meio do poder dos algoritmos. (E os dados das seguradoras ficam ainda melhores e mais úteis quando eles os coletam de iniciativas de IoT como as descritas acima.)

Claro, Big Data também pode significar grandes preocupações quando se trata de privacidade e direitos individuais. Os subscritores devem ter em mente que o seguro é projetado para espalhar o risco por uma grande população, não para segurar um indivíduo livre de risco inexistente, e eles devem tomar cuidado para usar a maior sensibilidade ao lidar com os dados de estilo de vida mais pessoais dos indivíduos.

• Chatbots

O mercado de seguros do século 21 envolve fazer mais com menos, e os chatbots de IA são um excelente exemplo das maneiras inovadoras pelas quais as seguradoras estão maximizando seus recursos por meio da tecnologia.

Chatbots são programas de IA que usam respostas geradas digitalmente para perguntas frequentes, tornando mais fácil para os segurados obterem respostas 24 horas por dia, 7 dias por semana e fornecendo respostas rápidas quando são mais necessárias.

Os chatbots permitem que as seguradoras aloquem a mão de obra com mais eficiência, reduzindo o tempo que a equipe de suporte ao cliente gasta respondendo a perguntas simples. Eles também ajudam as seguradoras a ingressar no mundo sempre ativo do comércio hoje, onde os clientes não aceitam esperar a abertura de um escritório para obter respostas às suas perguntas. Por fim, os chatbots também oferecem uma ferramenta incrível para ajudar os segurados a navegar em produtos e serviços que podem ser assustadoramente complexos.

Em alguns casos, a IA pode até ser usada para lidar com sinistros, como a startup de seguros do Reino Unido Tractable demonstrou. A tecnologia inovadora da Tractable permite que reivindicações simples sejam processadas por IA e resolvidas em um período de tempo muito mais curto. Essa economia de tempo pode aumentar substancialmente a produtividade no processamento de sinistros e uma experiência do usuário muito mais suave e amigável.

• Seguro sob demanda

O ambiente de negócios de hoje inclui mais freelancers e contratados do que nunca, trabalhando em uma variedade muito maior de campos. O seguro profissional é tão importante para esses contratantes quanto para qualquer profissional, mas pode ser mais difícil e demorado para eles obter apólices de IP acessíveis.

É por isso que startups de seguro sob demanda, como Dinghy floresceram no mercado do século 21. O Dinghy permite que empreiteiros e freelancers comprem apólices quando e onde precisarem, por meio de um aplicativo que torna o processo simples e seguro. Cada vez mais, esse parece ser o nome do jogo no seguro do século 21, rápido, sem atrito, sob demanda e adaptado às necessidades do comprador individual da apólice.

Com a tecnologia e a sociedade mudando rapidamente em direções inesperadas, os profissionais de seguros têm muito o que fazer quando se trata de navegar em nosso admirável mundo digital.

No entanto, para aqueles que podem tomar decisões inteligentes e aproveitar a energia da inovação, a incrível nova tecnologia emergente da indústria de seguros de hoje com certeza escreverá uma história fascinante para o mercado de seguros de amanhã e criará novas possibilidades para manter as pessoas seguras, protegidas, e produtivo.

O autor é Mark Broadly, graduado em jornalismo e estudante de espanhol na NYU.

Sobre o autor:

Mark Broadly é graduado em jornalismo e graduado em espanhol na NYU. Após a formatura, ele planeja buscar uma carreira como escritor e, eventualmente, publicar seu próprio romance. Em seu tempo livre, ele adora fazer blogs freelance, dançar hip-hop, moda e explorar Nova York.