Parceiros Perfeitos:Orquestração de Pagamentos e Open Banking

Assim como o open banking está abrindo os serviços financeiros, a orquestração de pagamentos abre os sistemas de pagamento para abraçar mudanças e oportunidades, permitindo que os comerciantes incorporem o open banking em seu ecossistema de pagamentos com facilidade.

Open banking não é mais uma ideia nova, e a aceitação do conceito está crescendo em todos os setores. Enquanto isso, a orquestração de pagamentos – uma única camada de integração que cria controle unificado sobre vários canais de pagamento – está tornando mais fácil do que nunca para os comerciantes adotarem novos serviços de pagamento. Eis por que a combinação dos dois pode ser o catalisador para uma experiência de pagamento sem atritos.

Desde a entrega de mantimentos em uma hora até a reserva de um táxi com o toque de um smartphone, os consumidores agora estão acostumados a serviços mais rápidos e mais focados em tecnologia em todas as áreas de suas vidas – e pagar por esses serviços não é exceção. Essa demanda mudou para sempre o relacionamento dos consumidores com seus bancos, criando um novo ambiente de open banking.

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A ascensão do open banking

O open banking surgiu em 2013 como parte da proposta revista PSD2 da Comissão Europeia. Isso recomendou que os bancos permitissem que terceiros acessassem os dados da conta e iniciassem os pagamentos. Já se tornou popular em outras partes do mundo; A Coreia do Sul, por exemplo, tem mais de 20 milhões de usuários. Aqui no Reino Unido, o número de usuários aumentou de um milhão em janeiro de 2020 para três milhões em 2021. Hoje existem mais de cinco milhões de usuários ativos no Reino Unido.

É fácil perceber porquê. Ele oferece aos consumidores a velocidade e a conveniência dos pagamentos instantâneos, enquanto para os comerciantes, as transações são roteadas de forma inteligente e monitoradas em tempo real. Isso significa que eles podem analisar o desempenho e usar os dados para cortar custos, aumentar as taxas de aceitação e simplificar as operações por meio de reconciliação automatizada.

Além disso, ele usa o aplicativo bancário on-line existente de um cliente para iniciar e autenticar transferências, para que eles não precisem inserir as informações da conta on-line. Isso evita que detalhes financeiros confidenciais sejam mantidos pelo comerciante, resultando em um processo mais seguro para ambas as partes.

No entanto, a segurança ainda é considerada um dos principais desafios enfrentados pelo open banking. A falta de padrões técnicos padronizados combinados com sistemas de tecnologia internos complexos pode tornar o processo propenso a corrupção e atividades fraudulentas. Também é potencialmente mais difícil provar quem foi o culpado no caso de um roubo devido às complexas cadeias de acesso a dados que o open banking cria.

Parceiros perfeitos

Mas as vantagens superam os riscos, principalmente se o open banking for usado em conjunto com a orquestração de pagamentos, o que pode ajudar a mitigar o risco de fraude.

Quando confrontados com o risco de fraude, os comerciantes podem ser tentados a aplicar táticas gerais de prevenção de fraude a todas as transações. Mas uma abordagem sistemática habilitada pela orquestração de pagamentos é mais eficaz. Permite identificar transações que se enquadrem em perfis de risco específicos e escolher a ferramenta de prevenção de fraudes mais adequada.

Isso, é claro, beneficia o negócio, mas de forma seletiva, e não universal, adicionando pontos de atrito para fins de prevenção de fraudes, o cliente também se beneficia de uma melhor experiência de pagamento.

A orquestração de pagamentos e o open banking são, de fato, parceiros perfeitos. Assim como o open banking está abrindo os serviços financeiros, a orquestração de pagamentos abre os sistemas de pagamento para abraçar mudanças e oportunidades, permitindo que os comerciantes incorporem o open banking em seu ecossistema de pagamentos com facilidade.

O acesso aberto aos comerciantes de dados do cliente fornece informações valiosas sobre o comportamento do consumidor, o que, por sua vez, permite que eles criem ofertas e iniciativas personalizadas. E como o open banking como método de pagamento pode ser concluído em apenas três cliques, isso significa uma experiência sem atritos para os compradores que podem reduzir o abandono do carrinho.

Transformando o cenário de pagamentos

Os comerciantes estão cientes de que cerca de um terço dos consumidores abandonará uma transação se seu método de pagamento preferido não estiver disponível e estão sentindo a pressão para atender às preferências de pagamento de seu mercado local.

Isso, juntamente com a adição da orquestração de pagamentos, pode ser o catalisador para a adoção mais ampla de serviços bancários abertos. O open banking tem o potencial de transformar as regras das finanças e das transações financeiras. Ele tira o poder dos bancos e dá aos comerciantes e consumidores maior escolha. Um relatório da PwC prevê que £ 7,2 bilhões em oportunidades de receita serão criadas pelo open banking este ano, com 71% das PMEs e 64% dos adultos esperando adotá-lo para transações de pagamento eletrônico em 2022.

A orquestração de pagamentos pode ajudar a acelerar a adoção em massa de pagamentos bancários abertos, tornando simples para os comerciantes incorporá-los ao seu sistema de pagamento. Isso levará a taxas de transação de pagamento mais baixas, reduzindo a necessidade de pagamentos com cartão, débito direto e ordens permanentes.

Devido à oportunidade que apresenta, e com a orquestração de pagamentos tornando-a mais fácil de adotar, agora é a hora de as empresas aproveitarem totalmente as oportunidades que o open banking tem a oferecer.