Orquestração de Pagamento Fluida e Open Banking: Solução Unificada para Comerciantes Modernos

Assim como o open banking está abrindo serviços financeiros, a orquestração de pagamento abre sistemas de pagamento para abraçar mudança e oportunidade, permitindo que comerciantes incorporem open banking em seu ecossistema de pagamento com facilidade.

Open banking não é mais uma ideia nova, e a aceitação do conceito está crescendo em todos os setores. Enquanto isso, orquestração de pagamento – uma camada de integração única que cria controle unificado sobre múltiplos canais de pagamento – está tornando mais fácil do que nunca para comerciantes adotarem novos serviços de pagamento. Aqui está por que a combinação dos dois poderia ser o catalisador para uma experiência de pagamento sem atrito.

De receber compras entregues dentro da hora a reservar um táxi com o toque de um smartphone, consumidores agora estão acostumados a serviços mais rápidos e focados em tecnologia em todas as áreas de suas vidas – e pagar por esses serviços não é exceção. Esta demanda mudou para sempre o relacionamento que consumidores têm com seus bancos, criando um novo ambiente de open banking.

Veja também: Open Banking: A Tecnologia Ultrapassou as Regulamentações?

A ascensão do open banking

Open banking surgiu em 2013 como parte da proposta revisada PSD2 da Comissão Europeia. Esta recomendou que bancos permitissem terceiros acessarem dados de conta e iniciarem pagamentos. Já se tornou popular em outras partes do mundo; a Coreia do Sul, por exemplo, tem mais de 20 milhões de usuários. Aqui no UK, o número de usuários aumentou de um milhão em janeiro de 2020 para três milhões em 2021. Hoje há mais de cinco milhões de usuários ativos no UK.

É fácil ver por que. Dá aos consumidores a velocidade e conveniência de pagamentos instantâneos, enquanto para comerciantes, transações são roteadas e monitoradas inteligentemente em tempo real. Isso significa que eles podem analisar performance e usar os dados para cortar custos, aumentar taxas de aceitação e simplificar operações via reconciliação automatizada.

Além disso, usa o app de online banking existente do cliente para iniciar e autenticar transferências, então eles não precisam inserir suas informações de conta online. Isso previne detalhes financeiros sensíveis de serem mantidos pelo comerciante, resultando em um processo mais seguro para ambas as partes.

No entanto, segurança ainda é considerada um dos principais desafios enfrentando open banking. A falta de padrões técnicos padronizados combinada com sistemas internos de tecnologia complexos poderia tornar o processo propenso a corrupção e atividade fraudulenta. Também é potencialmente mais difícil provar quem foi culpado no caso de um roubo devido às cadeias complexas de acesso a dados que o open banking cria.

Parceiros perfeitos

Mas as vantagens superam os riscos, particularmente se open banking é usado em conjunto com orquestração de pagamento, que pode ajudar a mitigar o risco de fraude.

Quando confrontados com o risco de fraude, comerciantes podem ser tentados a aplicar táticas de prevenção de fraude em bloco a cada transação. Mas uma abordagem sistemática habilitada por orquestração de pagamento é mais eficaz. Permite que transações que se encaixam em perfis de risco específicos sejam identificadas e escolham a ferramenta de prevenção de fraude mais apropriada.

Isso, claro, beneficia o negócio, mas seletivamente, em vez de universalmente, adicionando pontos de atrito para propósitos de prevenção de fraude, o cliente também se beneficia de uma experiência de pagamento melhor.

Orquestração de pagamento e open banking de fato fazem parceiros perfeitos. Assim como open banking está abrindo serviços financeiros, orquestração de pagamento abre sistemas de pagamento para abraçar mudança e oportunidade, permitindo que comerciantes incorporem open banking em seu ecossistema de pagamento com facilidade.

O acesso aberto a dados de clientes que comerciantes então obtêm fornece insights valiosos sobre comportamento do consumidor, que por sua vez permite que eles criem ofertas e iniciativas personalizadas. E porque open banking como método de pagamento pode ser completado em apenas três cliques, significa uma experiência sem atrito para compradores que pode reduzir abandono de carrinho.

Transformando a paisagem de pagamentos

Comerciantes estão cientes de que cerca de um terço dos consumidores abandonará uma transação se seu método de pagamento preferido não estiver disponível e estão sentindo a pressão para atender às preferências de pagamento de seu mercado local.

Isso, combinado com a adição de orquestração de pagamento, poderia bem ser o catalisador para a adoção mais ampla de serviços de open banking. Open banking tem o potencial de transformar as regras de finanças e transações financeiras. Tira o poder dos bancos e dá tanto a comerciantes quanto consumidores maior escolha. Um relatório da PwC prevê £7,2bi de oportunidade de receita será criada por open banking este ano, com 71% de PMEs e 64% de adultos esperando adotá-lo para transações de e-pagamento em 2022.

Orquestração de pagamento pode ajudar a acelerar a adoção em massa de pagamentos open banking tornando simples para comerciantes incorporá-lo em seu sistema de pagamento. Isso finalmente levará a taxas de transação de pagamento mais baixas enquanto reduz a necessidade de pagamentos com cartão, débito direto, e ordens permanentes.

Por causa da oportunidade que apresenta, e com orquestração de pagamento agora tornando mais fácil de adotar, agora é a hora para negócios abraçarem totalmente as oportunidades que open banking tem a oferecer.