Financiamento de Equipamentos 101: Economize, Reduza Riscos e Proteja seu Negócio

Em vendas de máquinas-ferramenta, frequentemente nos perguntam sobre financiamento de equipamentos. "Quais são suas taxas?" "Que tipos de prazos oferecem?" e "Quanto de entrada preciso?" São perguntas comuns e válidas. Embora cada cenário e necessidade seja diferente, a única coisa em comum é que o financiamento de equipamentos pode economizar dinheiro a longo prazo, reduzir sua exposição a bancos e outras instituições financeiras e proporcionar segurança para você e sua empresa.

Tipos de Financiamento de Equipamentos Pesados

Empréstimo (Loan): Opção tradicional de financiamento baseada em prazo e taxa de juros fixa. Apresenta tanto ativo quanto passivo em seus balanços. Prazos típicos variam de 36 a 84 meses e incluem "compra" simples no fim do prazo (tipicamente US$ 100).

Arrendamento (Lease): Programas de arrendamento, embora disponíveis, são raramente usados hoje, pois a maioria dos compradores busca garantir equipamento a longo prazo. Arrendamentos permitem parcela menor prazo fixo, com o equipamento devolvido à financeira no fim, re-arrendado, comprado ou convertido em empréstimo a taxa fixa.

Empréstimos e Taxas de Financiamento de Equipamentos

No financiamento, uma das primeiras perguntas é "Quais as taxas?". Taxas mudam quase diariamente, baseadas em fatores econômicos, mas dependem principalmente do indivíduo ou empresa solicitante. Taxas são sempre fixas (diferente de empréstimos imobiliários) e não variam após o empréstimo. Fornecer taxa por telefone é como seu cliente descrever uma peça para fabricar e perguntar "quanto custa?". Você pode chegar perto ou errar completamente, mas de qualquer forma, cotar taxa só é possível após conhecer todos os fatores.

Benefícios do Financiamento de Equipamentos Industriais

Diversificação de dívida é fator predominante no financiamento. Garantir que seus passivos estejam distribuídos entre diferentes fornecedores é forma-chave de proteger seu ativo geral: sua empresa. Enquanto bancos disputam seu negócio prometendo melhores taxas, prazos maiores, eles também não querem que você diversifique, pois sua dívida equivale aos lucros deles. Porém, quanto mais endividado com um credor, mais controle ele tem sobre sua empresa. No passado, vimos bancos exigirem pagamento imediato de notas, exercendo cláusulas draconianas em contratos que pesavam a favor deles quando a economia piorou (ref: Crise Imobiliária 2008).

Manter dívida/crédito separados é prática consolidada que minimiza risco pessoal e corporativo entre vários credores. Ter múltiplos credores no portfólio permite acessar qualquer um para necessidade específica que eles atendem bem. Alguns são ótimos em equipamentos de escritório, veículos; outros em imóveis. Finalmente, há os especialistas em compras de máquinas-ferramenta para fabricantes: conhecem termos, valores, necessidades e acessórios. São estes credores que melhor ajudam a adquirir, refinanciar e manter sua dívida de equipamentos.

Vamos analisar recursos típicos de financiamento para compras de equipamentos e avaliar prós/contras.

• Compras à Vista: Ao comprar com dinheiro evita dívida, e embora agora possua o ativo, eliminou passivo estratégico que pode ser necessário para evitar tributação mais alta ao longo dos anos. Também elimina fonte necessária para emergências onde não há financiamento disponível ou não imediato. Melhor manter seu caixa pronto para o que não pode ser financiado.
• Linhas de Crédito Bancárias: Ótimos recursos para qualquer negócio. Permitem acesso rápido a fundos para equipamentos e materiais, mas vêm com penhor blanket (abrangente) para o banco. Simplificando: o banco penhora tudo em sua posse corporativa (e frequentemente pessoal se garantia pessoal exigida). Estes penhores colocam o banco na frente para quaisquer dívidas e podem reduzir sua credibilidade para outros credores mais adequados. Assim como caixa, mantenha sua linha para o que não pode ser financiado rápido e facilmente.
• Empréstimos Bancários: Podem ser atrativos para financiar maquinário devido a taxa menor, mas frequentemente vêm com penhores blanket em equipamentos e propriedades, além de garantias pessoais. Além disso, aumentam o risco da empresa perante a instituição, reduzindo capacidade de empréstimo para outras coisas como empréstimos imobiliários ou aumento de linhas de crédito.

Escolhendo a Opção Certa de Financiamento

Como cada cenário é ligeiramente diferente, não há solução única para todos. O que se sabe é que financiamento de equipamentos está disponível para ajudar seu negócio a crescer salvaguardando seu caixa, linhas de crédito e ativos. Em artigo anterior "Top 4 Razões para Financiar sua Próxima Compra de Equipamento de Manufatura", discutimos por que financiamento é preferível a compras à vista. Em outro "Top 5 Dicas Úteis para Financiamento de Equipamentos Usados", discutimos outros fatores para escolher entre empréstimo vs. arrendamento e prazos.

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