O que você precisa saber sobre financiamento de equipamentos

Nas vendas de máquinas-ferramenta, muitas vezes nos perguntam sobre o financiamento de equipamentos. “Quais são as suas taxas?” Ou "Que tipo de termos você oferece?" e "Quanto de entrada eu preciso?" São todas perguntas comuns e válidas. Embora cada cenário e necessidade individual sejam diferentes, a única coisa em comum é que o financiamento de equipamentos pode economizar dinheiro a longo prazo, reduzir sua exposição ao banco e a outras instituições financeiras e fornecer segurança para você e sua empresa.

Tipos de financiamento de equipamentos pesados

Empréstimo: Um empréstimo é uma opção tradicional de financiamento de máquinas-ferramenta que se baseia em um prazo e uma taxa de juros fixa. Esta opção apresenta um ativo e um passivo em seus livros. Os termos de empréstimo típicos variam de 36 meses a 84 meses e incluem uma simples "compra" no final do prazo. (normalmente a compra é de $ 100).

Arrendamento: Os programas de leasing, embora disponíveis, raramente são usados ​​hoje em dia, pois a maioria dos compradores procura garantir o equipamento a longo prazo. Os arrendamentos permitem um pagamento menor em um prazo fixo, enquanto o equipamento é devolvido à financeira no final do prazo do arrendamento ou liberado, comprado à vista ou convertido em um empréstimo de taxa fixa.

Empréstimos de equipamentos e taxas de financiamento

No financiamento de equipamentos, uma das primeiras perguntas que um comprador pode ter é “Quais são as taxas?” As taxas de financiamento de equipamentos mudam quase diariamente. Eles são baseados em vários fatores econômicos, mas dependem principalmente do indivíduo ou das empresas que solicitam o financiamento. As taxas de financiamento de equipamento são sempre fixas (ao contrário dos empréstimos à habitação disponíveis) e não variam após a contratação do empréstimo. Fornecer uma taxa de empréstimo por telefone é muito parecido com o seu cliente descrevendo uma peça para fabricar e perguntando 'quanto?'. Você pode chegar perto, ou pode estar muito errado, mas de qualquer forma citando uma taxa, assim como a estimativa de sua parte só pode ser fornecida depois que todos os fatores forem conhecidos.

Os benefícios do financiamento de equipamentos industriais

A diversificação da dívida é um fator predominante no financiamento. Garantir que você tenha seus passivos distribuídos entre diferentes fornecedores é uma maneira fundamental de proteger seu ativo geral, sua empresa como um todo. Enquanto os bancos disputam o seu negócio prometendo as melhores taxas, prazos mais longos, etc., eles também não querem que você diversifique, pois sua dívida é igual aos lucros deles. No entanto, à medida que você fica mais endividado com um credor, esse credor tem mais controle sobre sua empresa e recursos. Nos anos anteriores, vimos os bancos pagarem imediatamente as notas, exercendo cláusulas draconianas em contratos de empréstimo que pesavam muito a seu favor quando a economia azedava (ref:2008 Housing Crises).

Manter dívida/crédito separado é uma prática estabelecida há muito tempo que minimiza seu risco pessoal e corporativo em uma variedade de credores. Ter vários credores em seu portfólio permite que sua empresa acesse qualquer um deles para atender a uma necessidade ou finalidade específica para a qual são especificamente adequados. Alguns credores podem ser ótimos em equipamentos de escritório, veículos etc., enquanto outros se especializam em edifícios e compras de terrenos. Finalmente há aqueles que se especializam apenas com compras de máquinas-ferramenta para fabricantes, eles conhecem os prazos, os valores, as necessidades e os acessórios. São esses credores que melhor podem ajudá-lo a adquirir, refinanciar e manter sua dívida de equipamentos.

Vamos dar uma olhada nos recursos típicos de financiamento para compra de equipamentos e avaliar o bom/mau de cada um.

• Compras em dinheiro :Ao comprar uma máquina-ferramenta com dinheiro, você o faz para evitar qualquer tipo de dívida e, embora agora seja o proprietário do ativo, eliminou um passivo estratégico que pode ser necessário para evitar impostos mais altos ao longo dos anos. Também usar seu dinheiro elimina essa fonte necessária para emergências onde não há financiamento disponível ou não disponível imediatamente. Você está definitivamente mais bem servido mantendo seu dinheiro pronto para o que não pode ser financiado.
• Linhas de crédito bancárias :Linhas de Crédito são ótimos recursos para qualquer negócio. Permitir acesso rápido a fundos para compras de equipamentos e materiais é o que eles são projetados para, no entanto, eles vêm com uma proteção de penhor geral para o banco. Basta colocar os penhores bancários tudo em sua posse corporativa (e muitas vezes sua posse pessoal se for necessária uma garantia pessoal). Esses ônus gerais colocam o banco em primeiro lugar na fila de quaisquer dívidas e muitas vezes podem diminuir sua credibilidade para outros credores mais adequados. Assim como o dinheiro, mantenha sua linha de crédito para o que não pode ser financiado de forma rápida e fácil.
• Empréstimos bancários :Empréstimos bancários podem ser uma opção atraente para financiar a compra de máquinas e equipamentos devido a uma taxa de juros mais baixa, no entanto, muitas vezes eles vêm com equipamentos gerais e penhores de propriedade, bem como garantias pessoais. Além disso, o empréstimo bancário aumenta o risco da sua empresa para essa instituição financeira, reduzindo sua capacidade de empréstimo para outras coisas, como empréstimos para construção e/ou aumento das linhas de crédito.

Escolhendo a opção certa de financiamento de equipamentos

Como cada cenário individual é ligeiramente diferente, não há uma solução total para todos. O que se sabe em geral é que o financiamento de equipamentos está disponível para ajudá-lo a expandir seus negócios, protegendo seu dinheiro, linhas de crédito e ativos. Em um artigo anterior intitulado As 4 principais razões para financiar sua próxima compra de equipamentos de fabricação, discutimos com mais detalhes sobre por que o financiamento de equipamentos é preferível às compras à vista. Também em outro artigo intitulado As 5 principais dicas úteis para financiamento de equipamentos usados, discutimos alguns outros fatores a serem considerados ao analisar o financiamento de equipamentos que podem ajudá-lo a fazer a escolha certa em empréstimo versus arrendamento e quais comprimentos de prazo de arrendamento ou empréstimo você pode querer perseguir.

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