Perguntas-Chave que Bancos Devem Fazer ao Construir Infraestrutura de Pagamentos Cartão, Móvel e IoT à Prova de Futuro

Mikko Rieger da Nets

Neste artigo, Mikko Rieger, SVP de Serviços de Gestão de Consumidores (CMS) na Nets, partilha orientação prática para bancos que procuram modernizar a sua infraestrutura de pagamentos.

Bancos hoje debatem-se com complexidade crescente e prioridades conflitantes.

A rápida adoção de pagamentos móveis e IoT exige um back-end flexível que suporte diversos dispositivos com pagamentos — desde smartphones e wearables a frigoríficos inteligentes e veículos conectados.

Se serviços de open banking e personalização de conta não forem acessíveis em smartphones, consumidores contorná-los-ão, impedindo bancos de se diferenciarem e gerarem novas fontes de receita.

Sem tokenização, transações iniciadas a partir de dispositivos móveis permanecem vulneráveis, expondo dados sensíveis de pagamento e conta a risco.

Da mesma forma, falhar no suporte a dispositivos conectados com pagamentos como frigoríficos inteligentes tornará as ofertas de um emissor obsoletas quando pagamentos IoT se tornarem mainstream.

Cartões virtuais e infraestrutura de cartões existente podem entregar estes serviços, mas sistemas legados frequentemente atrasam emissores na resposta rápida a mudanças de mercado.

Segundo a Ovum, quase dois terços dos bancos acreditam que a sua infraestrutura de pagamentos precisará de uma atualização significativa nos próximos três anos, à medida que o domínio back-office se torna parte chave da sua estratégia digital.

Tal transformação é substancial, e emissores compreensivelmente debatem-se com a abordagem ideal.

Para simplificar o processo e garantir que atingem a melhor solução para o seu banco, estas são as perguntas-chave a fazer ao desenvolver uma estratégia de infraestrutura de pagamentos cartão, móvel e IoT.

Terceirizar ou Desenvolver In-house?

• O seu sistema atual de gestão de consumidores consegue acomodar a paisagem em evolução de pagamentos móveis e IoT?
• Tem uma equipa de desenvolvedores suficientemente grande e experiente para construir e implementar a infraestrutura com mínima disrupção para clientes?
• O investimento de capital será recuperado rapidamente?
• Confia na sua capacidade técnica para entregar um serviço escalável, com valor acrescentado e device-agnostic?

Se todas as respostas forem "sim", construir in-house é viável; se alguma for "não", terceirizar é provavelmente preferível.

Terceirizamos a atualização. Fornecedor Software-only ou Full-service?

• Precisa lançar novos produtos rapidamente para acelerar geração de receita?
• Beneficiaria de suporte técnico personalizado ao criar serviços inovadores?
• Experiência regional e modelo de desenvolvimento colaborativo, adaptado ao seu banco, adicionariam valor?
• Requer infraestrutura estável e altamente disponível para os seus utilizadores finais?
• Visa um modelo de custo fixo enxuto, evitando overhead de construir e manter equipa interna para gerir o fornecedor?

Se alguma resposta for "sim", um fornecedor software-only pode não ter as capacidades necessárias.

Selecionámos um fornecedor CMS full-service. Que perguntas fazer para confirmar o ajuste certo?

• O fornecedor tem experiência comprovada de migração?
• A solução é suficientemente flexível para se adaptar a futuras exigências de consumidores e produtos financeiros emergentes?
• Quão suave é o processo de onboarding — pode a migração ocorrer produto a produto para minimizar disrupção do utilizador?
• A solução pode escalar além de CMS para incluir serviços adicionais de valor acrescentado?

Para aprofundar os desafios e oportunidades de atualizar a sua infraestrutura de cartões, descarregue o nosso eBook Payments: Card vs Mobile vs IoT – Does it Even Matter?

O autor deste blog é Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) na Nets