Desbloqueie as Melhores Ofertas de Seguro Auto: Guia Passo a Passo

Pesquisar e comparar cotações de seguro de várias seguradoras é essencial para encontrar as melhores ofertas de seguro auto. Os tipos de cobertura, limites de cobertura e franquias que você seleciona também devem ser cuidadosamente considerados, pois todos afetam quanto você paga pelo seguro auto. Conseguir a melhor oferta para seu seguro auto pode economizar uma fortuna, por isso usuários de auto buscando seguro devem saber como obter o melhor negócio. Neste artigo, as respostas às seguintes perguntas frequentes serão discutidas:

• Como obter a melhor oferta de seguro auto?
• Pontuação de crédito afeta a taxa do seguro auto?
• Com que frequência devo pesquisar seguro auto?
• Quem é a seguradora nº 1?

Vamos mergulhar!

Como obter a melhor oferta de seguro auto?

Pesquisar e comparar cotações de seguro de várias seguradoras é essencial para encontrar as melhores ofertas de seguro auto. Os tipos de cobertura, limites de cobertura e franquias que você seleciona também devem ser cuidadosamente considerados, pois todos afetam quanto você paga pelo seguro auto.

Ao decidir sobre limites de responsabilidade, lembre-se de que seus prêmios de seguro aumentarão conforme seu limite de cobertura aumenta. No entanto, selecionar a cobertura mínima de responsabilidade exigida pelo seu estado pode ser problemático se você tem muitos ativos, como casa, poupança ou investimentos. Se possível, escolha um limite de cobertura pelo menos equivalente ao valor total de todos os seus ativos.

Preste atenção também à sua franquia. Aumentando sua franquia, você pode conseguir reduzir o custo do seguro auto. Apenas certifique-se de que pode arcar com o valor se precisar acionar o seguro, caso escolha uma franquia maior, digamos R$ 5.000.

Um programa de seguro baseado no uso (UBI) também pode permitir reduzir seus custos se você dirige com segurança ou poucos quilômetros. Dependendo do programa UBI, seus hábitos de direção ou quilometragem também podem ser considerados pela seguradora ao determinar seu prêmio.

Por fim, confirme se todos os descontos para os quais você é elegível estão refletidos nas cotações que recebe. Você pode economizar entre 3% e 40% no prêmio, dependendo da seguradora e tipo de desconto.

Pontuação de crédito afeta a taxa do seguro auto?

Dependendo de onde você mora, as seguradoras de veículos podem determinar seu score de seguro usando dados dos seus relatórios de crédito. Seu score de seguro é um número que indica a probabilidade de você acionar um sinistro. Sua cobertura pode ser mais barata se você tiver bom crédito do que se não tiver.

Califórnia, Havaí, Maryland e Massachusetts não permitem o uso de scores de seguro baseados em crédito. Em 20 de junho de 2021, também será proibido em Washington. Mesmo que seja legal no seu estado, lembre-se de que as seguradoras não baseiam as taxas apenas no seu score de seguro baseado em crédito. Variáveis adicionais que podem afetar sua taxa incluem seu histórico de direção, hábitos de direção, idade, o veículo que você dirige e sua localização.

Com que frequência devo pesquisar seguro auto?

Pesquisar seguro auto todo ano pode ajudar a determinar se você está obtendo o melhor negócio na cobertura ou se pode conseguir uma taxa menor. As seguradoras ajustam frequentemente suas taxas. Ao comprar um novo veículo, também é boa ideia comparar taxas de seguro auto. Sua taxa pode aumentar ou diminuir dependendo do tipo de automóvel que comprar; comparar cotações ajuda a obter o melhor negócio.

Se alguma destas situações se aplicar a você, também pode querer comparar preços:

• Vai se mudar?
• Sua pontuação de crédito mudou significativamente
• Você está adicionando um novo condutor à sua apólice
• Sua rotina de direção mudou

Vai se mudar?

Sua localização influencia significativamente suas taxas.

Sua pontuação de crédito mudou significativamente

Exceto para residentes na Califórnia, Havaí, Maryland e Massachusetts, as seguradoras de auto consideram seu crédito ao determinar sua taxa.

Seu histórico de direção melhorou

Sua taxa pode diminuir se faz tempo desde seu último acidente ou infração de trânsito.

Você está adicionando um novo condutor à sua apólice

Adicionar condutores, especialmente condutores adolescentes ou jovens abaixo de 25 anos, pode aumentar drasticamente seu prêmio.

Sua rotina de direção mudou

Você pode querer pesquisar para ver se consegue um prêmio menor se já está dirigindo menos quilômetros ou não vai mais para o trabalho.

Quem é a seguradora nº 1?

A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) classifica a State Farm como a principal provedora de seguro auto com base na participação total de mercado de prêmios de seguro de passageiros privados em 2020. As cinco principais seguradoras restantes são:

• State Farm
• Berkshire Hathaway
• Progressive
• Allstate
• USAA

No entanto, se a forma como a seguradora lida com sinistros for importante para você, considere que as cinco principais empresas no Estudo de Satisfação com Sinistros de Auto 2020 da J.D. Power foram: NJM Insurance Company, Amica Mutual, Auto-Owners Insurance, The Hartford e MetLife.

Além disso, se sua experiência de compra for importante, pode ser útil saber que as cinco principais seguradoras no Estudo de Compra de Seguros 2020 da J.D. Power foram: Geico, Nationwide, State Farm, Allstate e Liberty Mutual.

Conclusão

Conseguir a melhor oferta para seguro auto é necessário, por isso é aconselhável comparar diferentes cotações de seguro para ver a melhor opção. A pontuação de crédito também é outro fator que determina sua taxa de seguro, manter um bom score certamente ajudará a longo prazo. Espero que você aproveite este artigo; se sim, compartilhe com outros. Obrigado por ler, até a próxima!