Como encontrar um seguro de carro acessível e confiável

Seguro de carro é a propriedade e manutenção de um veículo, e entender como as pessoas encontram uma cobertura acessível pode economizar muito dinheiro e estresse no longo prazo. Mesmo que os requisitos e os preços sejam muitos, a ideia habitual permanece a mesma:os condutores procuram apólices que proporcionem uma protecção sólida sem esticar o seu orçamento.

Bem, obter uma cobertura confiável não deve custar uma fortuna. Você precisará reservar um tempo para analisar a cobertura certa e boa para você, comparar cotações e aproveitar quaisquer descontos que possam ser oferecidos. Existem muitas seguradoras de automóveis por aí.

Neste artigo, vou guiá-lo pelas maneiras comuns de encontrar um seguro de carro bom e barato.

Vamos começar.

Saiba mais sobre os custos do seguro automóvel com este guia detalhado.

Estas são as maneiras que você pode usar para obter um seguro bom e barato:

• Pense em aumentar sua franquia.
• Solicite todos os descontos em seguros de automóveis.
• Considere as classificações de terceiros.
• Considere seus limites de cobertura de responsabilidade.
• Considere evitar seguro abrangente e de colisão se seu carro for mais antigo.

Se você estiver procurando taxas de seguro competitivas, precisará comparar preços. Como você não sabe onde as melhores ofertas podem ser escondidas, pense em receber estimativas de seguro automóvel de seguradoras regionais, bem como de grandes nomes como Allstate e Geico. 

Saiba mais sobre a necessidade de seguro automóvel com este guia detalhado.

Saiba o que afeta o prêmio do seu seguro

As cotações de seguro que você recebe dependem de vários fatores, não apenas do seu histórico de condução. O risco que as seguradoras assumem quando o seguram determina o preço do seguro – os seus prémios. Para avaliar este risco, levam em consideração informações pessoais e dados de sinistros, entre outras coisas.

Seu crédito pode ter impacto em seu prêmio em algumas jurisdições (embora Califórnia, Massachusetts e Havaí tenham proibido a prática de usar pontuações de seguro baseadas em crédito para ajudar a determinar as taxas).

O uso de pontuações de seguro baseadas em crédito para determinar os custos dos prêmios ainda é uma coisa, apesar de alguma controvérsia. Estudos e pesquisas indicam que as pessoas com crédito abaixo do ideal têm maior probabilidade de registrar reclamações de seguros, e o oposto também é verdadeiro.

Independentemente da sua opinião sobre a prática, você deve estar ciente de que, em algumas áreas, os motoristas com crédito superior podem receber taxas mais baixas do que aqueles com crédito menos que perfeito.

Por exemplo, uma sondagem da Consumer Reports de 2015 revela que os inquiridos individuais com apenas crédito “excelente” pagaram até 526 dólares a mais por ano do que condutores comparáveis com as melhores classificações de crédito (dependendo do seu estado).

Seus prêmios de seguro também podem ser influenciados pelos seguintes critérios, além do crédito:

• Seus códigos postais
• O ano, marca e modelo do seu carro
• O número de milhas que você dirige por mês
• Seu histórico de direção
• Seu estado civil

Saiba mais sobre as melhores seguradoras de automóveis com este guia detalhado.

Considere seus limites de cobertura de responsabilidade

Cobertura de responsabilidade civil por lesões corporais, seguro de responsabilidade civil por danos materiais e cobertura para motoristas não segurados são as três categorias de cobertura que comumente compõem o seguro de responsabilidade civil.

Você pode escolher mais cobertura, mas isso custará mais. Cada estado com exigência de seguro de responsabilidade civil tem seus requisitos mínimos de cobertura. De modo geral, a taxa do seu seguro automóvel aumentará à medida que o limite de cobertura aumentar.

No entanto, leve em consideração quaisquer bens que você possa ter, como sua casa, poupança ou investimentos, antes de se decidir pela cobertura mínima exigida pelo seu estado.

Se você criar um acidente que resulte em contas médicas ou danos materiais maiores do que o esperado, todos vocês poderão estar em perigo. Você pode querer selecionar limites de cobertura que, no mínimo, reflitam o valor total dos seus ativos.

Saiba mais sobre franquias de seguro automóvel com este guia detalhado.

Pense em aumentar sua franquia

A franquia é a parte do custo de um sinistro de seguro automóvel que você é responsável por pagar do próprio bolso. Apenas aumentando sua franquia, você poderá reduzir seu custo mensal.

Ainda assim, ao escolher uma franquia, você deve considerar sua situação financeira total. Se for muito alto, você poderá enfrentar dificuldades financeiras caso precise registrar uma reclamação.

Saiba mais sobre os diferentes tipos de seguro automóvel com este guia detalhado.

Considere evitar seguro abrangente e contra colisão se seu carro for mais antigo

Se você estiver envolvido em uma colisão de veículo único ou for atingido por outro veículo ou objeto, a cobertura de colisão poderá protegê-lo. Se o seu veículo for danificado ou roubado como resultado de uma ocorrência sem colisão, como roubo, desastre natural ou contato com um animal, uma cobertura abrangente poderá ajudar. Essas opções de cobertura funcionam juntas para pagar pelos reparos ou devolver o valor do seu carro.

A menos que você alugue ou financie seu automóvel, caso em que seu credor de empréstimo de automóvel pode obrigá-lo, a cobertura abrangente e de colisão é opcional. Dependendo de suas circunstâncias específicas, você poderá obter cobertura abrangente e de colisão mais barata para um veículo mais antigo e de baixo valor que foi liquidado. Alternativamente, você pode renunciar totalmente à cobertura abrangente e de colisão.

Observe o valor “contábil” do seu automóvel e compare-o com as franquias abrangentes e de colisão, bem como com o custo anual desta apólice, conforme indicado em sua estimativa de seguro. para determinar se faz sentido financeiro para você. Você pode utilizar as ferramentas fornecidas por Edmunds.com e Kelley Blue Book para determinar o valor do seu carro.

Saiba mais sobre como comprar um carro em leilão com este guia detalhado.

Solicite todos os descontos em seguros de automóveis

Bom histórico de condução? Aluno nota A? Vários descontos estão disponíveis em algumas seguradoras com base em fatores como afiliação de grupo, recursos automotivos como sistemas anti-roubo, registros de direção, propriedade de apólices e muito mais. Listadas abaixo estão várias organizações que podem se qualificar para um desconto, dependendo da seguradora.

• Pessoal militar
• Veteranos
• está matriculado em tempo integral e tem um histórico acadêmico sólido
• Bons condutores (sem acidentes durante um determinado número de anos) (sem acidentes durante um determinado número de anos)
• Motoristas que concluíram um curso de direção defensiva ou educação para motoristas
• Motoristas com airbags, freios antibloqueio, dispositivos antifurto ou luzes diurnas em seus veículos segurados
• Seja funcionário federal atual ou ex-funcionário
• Motoristas que seguram vários veículos com a mesma seguradora
• Motoristas cobertos pelo seguro residencial ou de locatário da sua seguradora de automóveis
• Motoristas que optam por pagamentos automáticos ou que pagam seu prêmio anual de uma só vez

Saiba mais sobre o custo do aluguel de um carro com este guia detalhado.

Considere classificações de terceiros

Pode ser tentador escolher o seguro automóvel mais barato disponível. Mas primeiro, faça algumas pesquisas sobre a seguradora. Ao escolher uma seguradora, um prémio razoável não deve ser o único factor a ter em conta.

Se você precisar registrar uma reclamação, ter uma seguradora que ofereça um serviço rápido e eficaz pode simplificar muito sua vida. Examine as classificações de terceiros para ter uma ideia do nível de serviço que um provedor oferece. JD

Power é uma empresa que oferece essas classificações. Esta organização realiza pesquisas anuais nas quais as seguradoras são avaliadas de acordo com muitos aspectos do atendimento ao cliente. Você também pode verificar a classificação de uma operadora pelo Better Business Bureau.

Saiba mais sobre o custo para substituir o para-choque de um carro com este guia detalhado.

Conclusão

Encontrar um seguro de carro bom e barato envolve entender como as seguradoras definem seus preços e como as pessoas comparam diferentes opções de apólices. Aprendendo os fatores que influenciam as taxas, como histórico de condução, tipo de veículo e níveis de cobertura.

Sabendo como o processo funciona, você estará preparado para tomar decisões mais inteligentes e confiantes no futuro. Com um conhecimento sólido das principais estratégias que as pessoas usam para equilibrar custos e proteção, você estará mais bem preparado para navegar no mundo do seguro automóvel quando chegar a hora.

Saiba mais sobre o custo para pintar um carro com este guia detalhado.

Perguntas frequentes

Como escolher o melhor seguro para carro?

Você pode comparar planos de seguro automóvel com base em vários fatores, como tipos de apólices oferecidas, flexibilidade, prêmio, complementos, coberturas opcionais, rede de garagens sem dinheiro, procedimentos de sinistro, confiabilidade da seguradora e índice de liquidação de sinistros.

Qual tipo de carro é mais barato para segurar?

SUVs e picapes pequenas são os carros mais baratos para segurar. Porque carros de luxo são muito mais caros para segurar.

Que tipo de carro é melhor para o seguro?

Aqui estão os tipos de carros que são melhores para seguro:

• Toyota Corolla.
• Honda CRV.
• Ford Escape.
• Honda Cívico. 
• Hyundai Elantra.
• Kia Forte.
• Nissan Rogue.
• Subaru Outback.

Vale a pena ter um seguro automóvel completo e abrangente?

O seguro automóvel abrangente geralmente faz jus ao seu nome. Ele cobrirá você por um longo período de danos causados ​​por eventos segurados, como acidentes, roubo, incêndio (incluindo incêndios florestais), tempestades (incluindo ciclones) e granizo. E também o protege se você causar danos ao carro e à propriedade de outra pessoa. 

Como escolho o melhor seguro automóvel para mim?

Seguindo estas quatro etapas para encontrar a melhor apólice de seguro automóvel para você:

• Pergunte sobre descontos.
• Compare diversas cotações de seguros de automóveis.
• Analise a saúde financeira das seguradoras de automóveis.
• Determine o nível de cobertura necessário. A apólice mais barata pode não ser a que você precisa.