Como a agregação de dados permitiu a automação financeira

A automação bancária oferece aos clientes acesso às suas finanças na ponta dos dedos onde quer que estejam e sempre que precisarem, com a insights inteligentes que levarão a melhores decisões financeiras
Novas melhorias na tecnologia fizeram os bancos migrarem para soluções online e móveis em resposta a um mundo cada vez mais digital. 60% dos indivíduos na Grã-Bretanha agora usam o banco online (acima de 30% em 2007), enquanto 70% dos americanos o usam. Os consumidores de tecnologia de hoje esperam acesso instantâneo às suas finanças a qualquer momento e em qualquer dispositivo.

A necessidade dos consumidores por informações instantâneas deu lugar ao surgimento do banco digital e à habilitação de serviços financeiros automatizados, como empréstimos e consultoria.

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A tecnologia que torna possíveis os serviços financeiros automatizados? Agregação de dados. Ao acessar digitalmente as informações financeiras dos clientes, as instituições financeiras podem satisfazer suas demandas mais rapidamente do que os métodos tradicionais e ajudá-las a melhorar sua saúde financeira. Aqui estão três maneiras pelas quais a automação está mudando as experiências do consumidor no setor financeiro.

Empréstimos

A agregação de dados permite que os credores revisem históricos de transações atualizados e verifiquem a renda e os ativos de um solicitante para decisão de crédito em poucos minutos. A digitalização desse processo aumenta a precisão e evita fraudes.

Para o consumidor, elimina a burocracia e agiliza o processo. No passado, os mutuários precisavam rastrear demonstrações financeiras e contra-cheques para verificar ativos e renda.

Com a avaliação digital, os solicitantes simplesmente precisam dar permissão para que o agregador de dados acesse suas contas para coletar dados e gerar um relatório de decisão de crédito para o credor. Agora, com a agregação de dados, o processo de aprovação de empréstimos está passando rapidamente de um processo de vários meses para um que pode levar dias.

Aconselhamento

A agregação de dados compila todos os dados financeiros de um cliente para determinar facilmente ativos, passivos, receitas e despesas. Isso permite que os consultores financeiros passem mais tempo dando conselhos em vez de esclarecer as finanças de seus clientes e coletar dados.

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A automação da coleta e categorização de dados também acelerou o surgimento de consultores robóticos, que utilizam esses dados e aprendizado de máquina autorizados pelo usuário para resolver problemas comuns, dar conselhos sobre investimentos e recomendar serviços bancários. Por exemplo, os consultores robóticos podem sugerir um cartão de crédito com recompensas com base nos interesses e hábitos de consumo de um consumidor ou até mesmo dar conselhos sobre planejamento de aposentadoria.

Orçamento

Um orçamento adequado exige que os consumidores tenham uma visão completa de sua saúde financeira, incluindo receitas, despesas e dívidas. A agregação de dados compila esses dados em um local. Aplicativos de PFM, como YNAB ou Mvelopes, por exemplo, usam agregação de dados para ajudar os consumidores a visualizar suas transações financeiras de receitas a despesas em um só lugar e, além disso, planejar gastos futuros. Isso ajuda a desenvolver melhores hábitos e habilidades financeiras, ao mesmo tempo em que melhora a consciência financeira geral.

A automação economiza tempo para bancos e consumidores ocupados. Os representantes do banco são liberados para se concentrar em problemas mais complexos e os consumidores não têm mais longas esperas para serem atendidos. A automação significa que o tempo não é mais gasto na coleta de dados para credores e consultores, mas em análise e ação.

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No momento, automatizar empréstimos e orçamentos é apenas a ponta do iceberg do que a agregação de dados pode fazer pelo setor financeiro. No futuro, veremos um número maior de aplicativos e serviços que ajudam indivíduos e organizações a melhorar seu bem-estar financeiro.

Todos os processos serão automatizados ou parcialmente automatizados de forma a proporcionar um resultado mais eficaz e satisfatório. O aprendizado de máquina permitirá que os serviços ofereçam suporte aos clientes melhor do que os representantes de atendimento ao cliente e forneçam acesso irrestrito aos seus dados.

Em suma, a automação no setor bancário oferece aos clientes acesso às suas finanças na ponta dos dedos, onde quer que estejam e sempre que precisarem, com o insight inteligente que levará a melhores decisões financeiras.

Fornecido por Nick Thomas é o vice-presidente executivo e cofundador da Finicity , um agregador de dados financeiros líder



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