Como Agregação de Dados Impulsiona a Automação Financeira

A automação no setor bancário dá aos clientes acesso às suas finanças na ponta dos dedos onde quer que estejam e quando precisarem, com insights inteligentes que levarão a melhores decisões financeiras.

Novas melhorias na tecnologia têm levado bancos a soluções online e móveis em resposta a um mundo cada vez mais digital. 60% dos indivíduos na Grã-Bretanha agora usam banco online (aumento de 30% em 2007) enquanto 70% dos americanos o usam. Consumidores experientes em tecnologia hoje esperam acesso instantâneo às suas finanças a qualquer momento e em qualquer dispositivo.

A necessidade dos consumidores por informação instantânea deu origem ao crescimento do banco digital e à habilitação de serviços financeiros automatizados, como empréstimos e assessoria.

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A tecnologia que torna serviços financeiros automatizados possíveis? Agregação de dados. Ao acessar digitalmente informações financeiras do cliente, instituições financeiras conseguem satisfazer suas demandas mais rápido que métodos tradicionais e ajudá-los a melhorar sua saúde financeira. Aqui estão três maneiras como a automação está mudando experiências do consumidor na indústria financeira.

Empréstimos

A agregação de dados permite que credores revisem históricos de transações atualizados e verifiquem renda e ativos de um candidato para decisão de crédito em minutos. Digitalizar esse processo aumenta a precisão e previne fraudes.

Para o consumidor, elimina a necessidade de papelada e acelera o processo. No passado, mutuários tinham que rastrear extratos financeiros e contracheques para verificar ativos e renda.

Com avaliação digital, candidatos simplesmente precisam dar permissão para o agregador de dados acessar suas contas para coletar dados e gerar um relatório de decisão de crédito para o credor. Agora, com agregação de dados, o processo de aprovação de empréstimo está mudando rapidamente de um processo de vários meses para um que pode levar dias.

Assessoria

A agregação de dados compila todos os dados financeiros de um cliente para determinar facilmente ativos, passivos, renda e despesas. Isso permite que consultores financeiros gastem mais tempo dando conselhos em vez de esclarecer as finanças de seus clientes e coletar dados.

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A automação da coleta e categorização de dados também acelerou o surgimento de robô-consultores, que utilizam esses dados permitidos pelo usuário e machine learning para resolver problemas comuns, dar conselhos de investimento e recomendar serviços bancários. Por exemplo, robô-consultores podem sugerir um cartão de crédito com recompensas baseado nos interesses e hábitos de gasto de um consumidor, ou até dar conselhos sobre planejamento de aposentadoria.

Orçamento

Um orçamento adequado requer que consumidores tenham uma visão completa de sua saúde financeira incluindo renda, despesas e dívidas. A agregação de dados compila esses dados em um único local. Aplicativos PFM como YNAB ou Mvelopes, por exemplo, usam agregação de dados para ajudar consumidores a ver suas transações financeiras de renda a despesas tudo em um lugar, e além disso fazer um plano para gastos futuros. Isso ajuda a desenvolver melhores hábitos e habilidades financeiras enquanto melhora a consciência financeira geral.

A automação economiza tempo para bancos e consumidores ocupados. Representantes de bancos são liberados para focar em problemas mais complexos, e consumidores não precisam mais esperar longamente para serem atendidos. Automação significa que tempo não é mais gasto em coleta de dados para credores e consultores, mas em análise e ação.

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Neste momento, automatizar empréstimos e orçamento é apenas a ponta do iceberg para o que a agregação de dados pode fazer para a indústria financeira. No futuro, veremos um número maior de aplicativos e serviços que ajudam indivíduos e organizações a melhorar seu bem-estar financeiro.

Todo processo será automatizado ou parcialmente automatizado de uma maneira que resulte em um resultado mais eficaz e satisfatório. Machine learning permitirá que os serviços suportem clientes melhor que representantes de atendimento ao cliente e lhes deem acesso irrestrito aos seus dados.

Em resumo, a automação no setor bancário dá aos clientes acesso às suas finanças na ponta dos dedos onde quer que estejam e quando precisarem, com os insights inteligentes que levarão a melhores decisões financeiras.

Fornecido por Nick Thomas, EVP e cofundador da Finicity, um agregador líder de dados financeiros

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