Por que os provedores de pagamento estão preparados para voar ainda mais alto com a automação na nuvem

O espaço de pagamento tem potencial para se tornar ainda mais ágil e eficiente nos próximos anos.
Mudanças sísmicas nos hábitos de compra em 2020, à medida que os consumidores buscavam o comércio eletrônico para suas compras diárias, resultaram em um crescimento acelerado para os provedores de pagamento:o PayPal, por exemplo, supostamente teve um dos melhores anos da história. Com o varejo presencial amplamente suspenso durante a maior parte do ano passado, não será surpresa que as transações digitais e não monetárias tenham sido amplamente adotadas e agora estejam em um caminho acelerado para o crescimento. Há uma oportunidade para os provedores de pagamento realmente capitalizarem neste momento. Neste artigo, analisamos algumas das tendências e desafios atuais no ecossistema de pagamentos e exploramos como a automação de processos robóticos combinada com serviços em nuvem pode ajudar os provedores de pagamento a aumentar a eficiência e a segurança e aumentar o retorno do investimento.

Gerenciando grandes volumes de clientes

Um volume maior de clientes usando plataformas de pagamento online – embora ótimo para os negócios – apresenta o desafio de precisar integrá-los de maneira rápida e fácil. A integração no setor de pagamentos e finanças é um processo demorado que requer informações extensas e verificações de due diligence.

A automação robótica de processos (RPA) – tradicionalmente utilizada pelas empresas para executar tarefas mundanas e repetitivas – pode ajudar os provedores a gerenciar o volume cada vez mais alto de usuários que chegam às suas plataformas. A integração do cliente consiste na coleta de informações importantes sobre cada indivíduo para cumprir os regulamentos KYC e é conhecido por ser um processo de trabalho intensivo que, embora informatizado, geralmente requer revisão manual adicional pelos funcionários. A introdução de RPA inteligente na integração do cliente permitirá que os funcionários se concentrem em fornecer a melhor experiência possível ao cliente neste ponto de contato inicial, enquanto os bots lidam com a coleta e a entrada de dados. Um processo de integração mais rápido também permitirá que os clientes façam transações mais rapidamente, acelerando assim a receita para os provedores de pagamento.

Fraude, jogos de azar e jogos

Como os pagamentos online e o uso de carteiras e plataformas digitais estão em alta, os provedores de pagamento enfrentam um desafio ainda maior quando se trata de segurança. A confiança do cliente em um produto de pagamento é fundamental e, em última análise, se resume a quão seguro eles se sentem usando um determinado aplicativo ou plataforma.

O aumento da demanda também leva inevitavelmente a um número maior de clientes e comerciantes potencialmente “arriscados” que usam a plataforma de pagamento – no ano passado, houve um aumento nos jogos e jogos de azar online, já que as lojas de apostas tradicionais foram fechadas sob as restrições do Covid-19. Mitigar e detectar fraudes e proteger clientes não é um fenômeno novo para os provedores de pagamento, mas os casos dessa atividade estão aumentando atualmente.

Juntamente com uma integração mais inteligente, a automação também pode fornecer um processo de triagem aprimorado e mais eficiente de novos clientes. O RPA pode se aprofundar na conta e no histórico de transações dos usuários e sinalizar possíveis causas de preocupação – como logins suspeitos, o país em que as transações estão ocorrendo ou a origem dos fundos. Ao usar o RPA para confirmar a adequação dos usuários, os provedores de pagamento podem garantir que suas plataformas sejam espaços seguros para uso e mitigar os riscos decorrentes do aumento do número de usuários.

As organizações também podem automatizar seus processos de detecção de fraudes e antilavagem de dinheiro, permitindo que comportamentos fraudulentos sejam expostos mais rapidamente. Comportamentos problemáticos dentro da plataforma podem ser monitorados 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem atraso entre a detecção e o bloqueio de contas. A RPA também pode ajudar os funcionários a tomar decisões cada vez mais informadas sobre casos de fraude, fornecendo informações abrangentes sobre a conta e a transação em questão e gerando automaticamente relatórios que descrevem atividades suspeitas. Especialistas no espaço de automação também poderão destacar quaisquer lacunas nos processos de AML e fraude dos provedores.

Processamento de reembolsos e estornos

Os clientes são muito mais propensos a devolver um item se o compraram on-line, e as taxas de devolução on-line dispararam durante a pandemia. Para os provedores de pagamento, isso significa coordenar e entregar um grande número de reembolsos e estornos – que tradicionalmente são uma atividade demorada para uma força de trabalho humana. Ao alavancar a automação, os provedores de pagamento verão um aumento no número de estornos processados ​​– um bot pode realizar uma única transação de reembolso cinco vezes mais rápido que um funcionário e também trabalhar 24 horas por dia, 7 dias por semana para lidar com o volume.

Como a automação na nuvem vai além

Para provedores de pagamento, envolver-se com um provedor de serviços de automação habilitado para nuvem significa que imensos volumes de dados podem ser editados, salvos e recuperados da nuvem – sob demanda, a qualquer momento. Esses dados são gerenciados remotamente pelo provedor de SaaS em nuvem, oferecendo uma opção segura, confiável e econômica. Fundamentalmente, os serviços em nuvem também garantem backup completo de dados e recuperação de desastres adequada, permitindo a continuidade dos negócios no caso de algo dar errado.

1. Início rápido

As tecnologias em nuvem podem permitir que os provedores de pagamento introduzam a automação em seus processos de forma mais rápida e eficiente, já que a grande maioria das principais plataformas de automação oferece essa tecnologia como um software em nuvem. Os serviços habilitados para nuvem reduziram a barreira de entrada, e qualquer organização pode começar a se beneficiar da automação como serviço sem ter que gastar muito tempo planejando a configuração inicial ou pagando licenças e taxas fixas.

2. Otimize os custos de infraestrutura

Os custos geralmente associados ao estabelecimento de RPA e todas as formas de automação são minimizados, pois todos os aspectos da manutenção – patches de segurança, atualizações e backup – são cobertos pelo fornecedor da nuvem de automação. Os grandes provedores de serviços em nuvem estão em conformidade com alguns dos padrões de segurança mais exigentes do setor e, portanto, utilizar a automação em nuvem traz o benefício adicional de ser mais seguro do que a infraestrutura padrão interna. A maioria dos fornecedores de automação oferece uma forte abordagem de segurança em várias camadas, incluindo gerenciamento de identidade e acesso, controles e logs de auditoria, criptografia de dados, resposta a incidentes e segurança de aplicativos. Com a automação na nuvem, os provedores de pagamento podem se concentrar em melhorar a agilidade e a inovação de seus processos por quase um quinto dos custos de infraestrutura.

3. Escalabilidade

A tecnologia em nuvem permite que as empresas escalem sem a necessidade de atualizar a infraestrutura local, oferecendo aos provedores de pagamento imensa flexibilidade e agilidade para lidar com os altos e baixos da demanda. Por exemplo, se o processo automatizado for executado diariamente e levar aproximadamente duas horas, o provedor de pagamento precisará cobrir apenas o custo do tempo em que a máquina virtual está em funcionamento, em oposição aos custos da infraestrutura local dedicada em execução 24 horas por dia. 7. A nuvem também permite inovação e colaboração mais abertas; os fornecedores de automação permitem que as organizações se beneficiem e utilizem bots pré-criados para reutilização, permitindo operações três vezes mais rápidas e escaláveis.

4. Democratização da automação

Nos primeiros dias da automação (entre 2014 e 2019), apenas grandes organizações com uma força significativa de back office ou FTE e um grande gasto de capital para gastar podiam embarcar em uma jornada de automação. Isso se deveu aos custos e taxas iniciais associados à automação tradicional. Com o recente aumento da automação habilitada para nuvem e da automação como serviço, vimos uma democratização maciça da automação. Organizações de pagamento e startups ainda menores estão incorporando a automação em seu modelo operacional principal – não apenas para economizar custos, mas também para aumentar a produtividade e usar trabalhadores digitais para dimensionar operações e negócios com mais rapidez e eficácia.

Ao se envolver com serviços de nuvem RPA, as empresas podem permanecer um passo à frente do usuário final – e, portanto, à frente da concorrência. A chave estará na eficiência e agilidade - os provedores de pagamento que podem demonstrar um compromisso com a segurança do cliente, podem integrar rapidamente novos usuários ou comerciantes, enquanto vão além no processo de KYC ou de subscrição e respondem rapidamente a comportamentos suspeitos, esculpem para si uma nova era de crescimento em 2021 e além.