Obtenção de seguro como provedor de serviços de entrega de última milha

O serviço de entrega na última milha evoluiu significativamente nos últimos anos como resultado das compras online. Quando a pandemia COVID-19 deixou consumidores em todo o mundo em confinamento, a tendência já crescente se acelerou rapidamente. Mesmo agora, com o aumento das restrições nos EUA, os varejistas de tijolo e argamassa enfrentam pressão para se mover online a fim de competir pelos dólares do consumidor, especialmente porque os agregadores gigantes de produtos online atraem clientes com preços agressivos e compra rápida / compre agora entrega em horas. Agora que os consumidores estão acostumados com a entrega em um dia, ou mesmo no mesmo dia, vimos o desenvolvimento de uma economia de micro-envio em rápido crescimento, em que os pacotes vão de um depósito local diretamente à porta do cliente por meio de uma última milha motorista de entrega.

A crescente economia de gig e a demanda por entrega no mesmo dia convergiram para o crescimento do setor de entrega de última milha. Muitos dos motoristas que levam esses pacotes às nossas portas são contratados independentes. Eles são solopreneurs ou funcionários de pequenas empresas. Como resultado, a maioria não é obrigada a transportar ou fornecer o mesmo nível de cobertura de seguro que os caminhoneiros convencionais de longa e curta distância. Mas eles ainda estão vulneráveis ​​às mesmas exposições que operadoras maiores e exigem as mesmas proteções. A questão, então, não é se os serviços de entrega de última milha devem ou não incluir seguro, mas sim qual programa de seguro é certo para cada negócio.

Principais coberturas

Os varejistas geralmente exigem algum nível de cobertura de seguro para garantir um contrato de entrega. Mas esses requisitos podem variar. Geralmente, a maioria dos motoristas de última milha precisará de seguro de compensação dos trabalhadores, responsabilidade automotiva, responsabilidade não relacionada a caminhões, danos físicos e cobertura de carga. As variáveis ​​para cada uma dessas coberturas podem ser confusas, por isso é importante entender exatamente o que você está comprando. A seguir estão alguns dos seguros mais comuns que você pode encontrar.

• Remuneração dos trabalhadores. A maioria dos contratos com prestadores de serviços exige compensação dos trabalhadores ou alguma forma de política de acidentes de trabalho. Este seguro protege os funcionários do empregador em caso de lesão no trabalho resultante de um acidente de veículo, levantamento de caixas, mordidas de cachorro ou escorregões, tropeções e quedas.
• Responsabilidade automática. O seguro de responsabilidade civil cobre apenas a propriedade do não titular da apólice em uma reclamação. Em caso de acidente, isso cobriria danos à propriedade pessoal, como uma cerca ou o veículo da outra parte.
• Responsabilidade sem transporte por caminhão. Alguns provedores de serviços também exigem serviços de entrega de última milha para assumir responsabilidades não relacionadas a caminhões. Ao contrário do seguro de responsabilidade primária, a responsabilidade não relacionada a caminhões paga apenas pelos danos da outra parte nos casos em que o veículo é usado para atividades não relacionadas aos negócios, como ir ao banco ou à loja.
• Dano físico. O seguro de danos físicos cobre um veículo de entrega programada no caso de ele sofrer danos materiais de um acidente "culpado" e cobre os custos do segurado quando a outra parte não tiver seguro adequado. O seguro de danos físicos geralmente inclui uma franquia, cujo valor está estipulado no contrato.
• Seguro de carga. A cobertura de carga garante os bens reais que você está transportando em trânsito. Como com outras coberturas, seu contrato definirá quais limites de seguro você deve carregar.

Calculando o Custo de Cobertura

Transportadoras de última milha estabelecidas têm um histórico. Ao determinar os custos de cobertura, as seguradoras analisarão seu histórico de perdas, incluindo quaisquer reclamações de seguro apresentadas ao longo das operações de sua empresa. Uma prática recomendada é fornecer à sua seguradora três anos de história anterior para que ela possa calcular o risco e o custo geral para segurar a sua empresa.

Para novas entradas no transporte de última milha, muitas seguradoras oferecem cobertura com base nos varejistas com os quais você tem contratos. Com tanto crescimento no comércio eletrônico, existem muitas novas entidades oferecendo cobertura de seguro de última milha. Mesmo que você não tenha um histórico de perdas estabelecido como um driver de inicialização, você pode obter o histórico de perdas do vendedor para todos os ramos de cobertura de seguro e usar seus registros de sinistros anteriores para garantir a cobertura.

Como acontece com qualquer forma de seguro de automóveis, a seguradora precisará de uma lista de veículos para fornecer uma cotação para a cobertura. As informações necessárias incluem ano, marca, modelo, número de identificação do veículo (VIN), o valor de cada veículo e uma lista de condutores.

Para cobertura de compensação de trabalhadores, você também precisará fornecer o histórico de perdas dos últimos três anos, os estados em que sua empresa está domiciliada e uma lista dos estados nos quais você faz negócios. Um código de classe é usado para determinar a taxa para o prêmio de compensação de seus trabalhadores. A maioria das operadoras de compensação de trabalhadores tem programas flexíveis que ajustam seus prêmios à medida que a folha de pagamento de seus funcionários flutua.

Os prêmios de seguro de carga serão determinados pelo limite de seguro que você escolher, que depende dos tipos de mercadorias que você carrega. Naturalmente, é importante garantir que você tenha cobertura suficiente para proteger sua carga.

Gerenciando custos premium

Felizmente, existem maneiras de reduzir o custo do seu seguro, começando com a redução do número de sinistros que você envia. Contrate motoristas qualificados e forneça-lhes treinamento adequado, já que sua proficiência afeta diretamente seus cálculos de prêmio. Comece a investir em programas de segurança. Embora possa parecer óbvio, é essencial que seus motoristas conheçam bem os perigos da distração ao dirigir e saibam como é importante prestar atenção ao que está à sua volta.

Quando ocorrerem incidentes no trabalho, certifique-se de que seus funcionários sejam devidamente treinados para lidar com essas ocorrências com segurança e eficiência. Em caso de acidente no trabalho, denuncie a reclamação o mais rápido possível para que o funcionário seja tratado e de volta ao trabalho assim que possível. Considere a possibilidade de oferecer um programa de serviço leve que permita aos funcionários feridos que são capazes de um trabalho menos árduo voltar ao local de trabalho mais rapidamente. Programas como este irão reduzir o prêmio de compensação dos trabalhadores e melhorar o moral dos funcionários.

Por que a cobertura é importante

A entrega na última milha pode ser uma indústria relativamente nova. No entanto, as exposições a perdas e responsabilidades que enfrenta são bem documentadas e são do interesse de varejistas e prestadores de serviços de entrega.

Os consumidores têm grandes expectativas e os últimos 15 meses mostraram que eles transferirão seus dólares para varejistas, que podem entregar seus produtos a eles no prazo e em boas condições. Os motoristas experientes de última milha sabem que esses varejistas não arriscarão sua reputação em transportadoras de última milha que não estão suficientemente cobertas para lidar com os desafios logísticos inerentes à entrega.

Jamie Cantrell é um corretor de seguros com World Insurance Associates LLC .