Para financiamento da cadeia de suprimentos, o dinheiro digital é apenas melhor

"Ao receber pedidos de US $ 2 milhões, tenho que preparar as necessidades de fluxo de caixa para US $ 6 milhões."

Este é o dilema comum de muitas pequenas e médias empresas (SMB) no mundo da cadeia de suprimentos hoje. Eles estão enfrentando a pressão de cada nível da cadeia de abastecimento:

1. A quantidade de estoque está aumentando
2. É necessário dinheiro para comprar mercadorias de fornecedores
3. O faturamento / AR atrasa ao vender mercadorias aos clientes

Os termos de contas a receber (AR) tornaram-se restrições para os proprietários de SMB. Por exemplo, é comum ter termos de AR para SMBs globais de aproximadamente 66 dias, 51 dias nos EUA e 53 dias no Reino Unido. Para garantir seus negócios, as SMBs costumam fazer concessões nos termos; mas, se as condições de pagamento excederem um limite aceitável, as restrições eventualmente se tornarão existenciais para muitas SMBs.

Uma alavanca competitiva

Os termos financeiros estão se tornando um jogo entre os pontos fortes e fracos da cadeia de abastecimento, e muitas vezes há uma questão de priorizar as empresas principais e ajudá-las a crescer, ou impulsionar empresas menores que podem estar lutando para sobreviver.

As tecnologias emergentes de última geração estão se tornando uma solução eficiente, talvez até um equalizador. Mas para resolver efetivamente o dilema do financiamento da cadeia de abastecimento, além de novas tecnologias, também é necessário aplicar novas regras do setor para alavancar novas estratégias e pensamentos do ecossistema financeiro.

O mundo está inaugurando uma nova era de crescimento e inovação. As novas tecnologias do Business 4.0, como móvel, internet das coisas (IoT), blockchain, computação em nuvem e sensoriamento remoto por satélite estão capacitando o setor financeiro tradicional.

A tecnologia Blockchain pode ser usada para otimizar o ecossistema financeiro da cadeia de suprimentos, revitalizar as contas a receber de SMBs, permitir financiamento rápido e reduzir o período de pagamento da conta. Em essência, o financiamento da cadeia de suprimentos está emergindo como uma ferramenta estratégica de gerenciamento da cadeia de suprimentos.

Ao aplicar a tecnologia blockchain ao financiamento da cadeia de suprimentos, as contas a receber podem ser divididas e transferidas. Isso pode resultar na redução do tempo de financiamento para SMBs de meses para segundos, o que melhoraria muito a eficiência do financiamento.

As notas de papel tradicionais que não podiam ser divididas no passado, agora podem ser convertidas em um certificado eletrônico de direitos do credor por meio da tecnologia blockchain. O fluxo de divisão é rastreável, todas as alterações são imutáveis, de modo que os dados não podem ser manipulados.

Por exemplo, depois que o fornecedor de primeiro nível recebe 1 milhão de certificados de crédito eletrônicos pagos pela empresa principal, ele pode dividir 700.000 e pagar o fornecedor de segundo nível; o fornecedor de segundo nível pode dividir os 400.000 para separar e pagar aos fornecedores de terceiro nível e assim por diante. Contanto que este voucher eletrônico obtenha o direito de confirmar a empresa principal, as pequenas e médias empresas de toda a cadeia podem usar o voucher para obter empréstimos de instituições financeiras e desfrutar dos mesmos custos de financiamento e eficiência da empresa principal.

Aplicativo Blockchain

Com os avanços na tecnologia de blockchain, o banco central e a câmara de compensação podem integrar o sistema de e-ticket com a plataforma financeira da cadeia de suprimentos para gerar contas da cadeia de suprimentos. As contas da cadeia de suprimentos emitidas por empresas centrais podem ser divididas em contas com um valor nominal mínimo de $ 1, de forma que as contas a pagar possam ser divididas e fluidas passo a passo. Letras de natureza semelhante, como vencimentos, também podem ser agregadas para formar um pool de ativos básicos e circular no mercado de títulos depois de empacotadas, ligando o mercado de letras e o mercado de títulos e abrindo novos canais de financiamento para pequenas e médias empresas.

A tecnologia blockchain pode decompor rapidamente a transmissão de crédito de empresas centrais para SMBs upstream e downstream, o que é equivalente a empréstimos em massa.

Como evitaremos a fraude em duplicatas de promessas por recibos de depósito? O aplicativo blockchain pode ser combinado com a IoT para fornecer soluções eficientes e construir um sistema de recebimento de armazém confiável. O seguinte é uma simulação de cenário:

• Circunstância:
  • O vídeo baseado em nuvem monitora o movimento ao vivo de veículos entrando e saindo do depósito, e cercas eletrônicas são instaladas ao redor da hipoteca.
• Evento acionador:
  • Quando a hipoteca for movida, o sistema alertará o pessoal imediatamente.
  • Esta etapa essencialmente substitui o monitoramento do pessoal do banco.
• Ação:
  • Todos os dados do warehouse serão atualizados e validados em blockchain em tempo real e não podem ser adulterados.
• Benefício comercial:
  • Antes:levaria uma semana para revisar a garantia dos recibos do depósito.
  • Depois:com a ajuda do ecossistema blockchain, o empréstimo pode ser liberado em tempo real.

O financiamento da cadeia de suprimentos entrará em um novo estágio do ecossistema:o modelo de dados completo das empresas centrais, além das empresas upstream e downstream. Os dados de processamento de pedidos, propostas e cargas de frete, financiamento, armazenamento e outras transações operacionais de ambas as empresas principais e SMBs upstream e downstream são totalmente transparentes no sistema. Enquanto isso, as informações para todas as partes envolvidas, como logística e outros participantes terceirizados, são integradas para serviços de apoio às empresas. Nesse novo ecossistema, as empresas principais desempenham um papel no aprimoramento de vários créditos, tornando os dados de transações mais confiáveis.

Assim como há 25 anos, os aplicativos da Internet começaram a se espalhar pelo mundo, até hoje, nosso trabalho e estilo de vida passaram por mudanças transformadoras. Com a maturidade da tecnologia blockchain, ela trará uma transformação ainda mais emocionante para o mundo.

Zoe Zou é gerente de engajamento na prática de consultoria de cadeia de suprimentos global na Tata Consulting Service.