Por Que Dinheiro Digital Transforma o Financiamento da Cadeia de Suprimentos para PMEs

"Ao aceitar pedidos de US$ 2 milhões, tenho que preparar requisitos de fluxo de caixa para US$ 6 milhões."

Este é o dilema comum de muitas pequenas e médias empresas (PMEs) no mundo da cadeia de suprimentos hoje. Elas estão enfrentando pressão de cada nível na cadeia de suprimentos:

1. A quantidade de estoque está aumentando
2. Dinheiro é necessário para comprar bens de fornecedores
3. Faturamento/AR é atrasado ao vender bens para clientes

Os termos de contas a receber (AR) se tornaram restrições para donos de PMEs. Por exemplo, é comum experimentar termos AR para PMEs globais de aproximadamente 66 dias, 51 dias nos EUA, e 53 dias no Reino Unido. Para garantir seu negócio, PMEs frequentemente farão concessões nos termos; mas, se os termos de pagamento excederem um limite aceitável, as restrições eventualmente se tornarão existenciais para muitas PMEs.

Uma Alavanca Competitiva

Termos financeiros estão se tornando um jogo entre forças e fraquezas na cadeia de suprimentos, e frequentemente há uma questão de priorizar empresas centrais e ajudá-las a crescer, ou impulsionar negócios menores que podem estar lutando para sobreviver.

Tecnologias emergentes de próxima geração estão se tornando uma solução eficiente, talvez até um equalizador. Mas para resolver efetivamente o dilema do financiamento da cadeia de suprimentos, além de novas tecnologias, também é necessário aplicar novas regras da indústria para alavancar novo pensamento e estratégias de ecossistema financeiro.

O mundo está introduzindo uma nova era de crescimento e inovação. Novas tecnologias Business 4.0 como mobile, internet das coisas (IoT), blockchain, computação em nuvem e sensoriamento remoto por satélite estão capacitando a indústria financeira tradicional.

A tecnologia blockchain pode ser usada para otimizar o ecossistema financeiro da cadeia de suprimentos, revitalizar as contas a receber de PMEs, permitir financiamento rápido, e reduzir o período de pagamento de contas. Em essência, o financiamento da cadeia de suprimentos está emergindo como uma ferramenta estratégica de gestão da cadeia de suprimentos.

Ao aplicar tecnologia blockchain ao financiamento da cadeia de suprimentos, contas a receber podem ser divididas e transferidas. Isso pode resultar no tempo de financiamento para PMEs ser encurtado de meses para segundos, o que melhoraria muito a eficiência do financiamento.

As tradicionais notas promissórias em papel que não podiam ser divididas no passado, agora podem ser convertidas em um certificado eletrônico de direitos de credor via tecnologia blockchain. O fluxo de divisão é rastreável, todas as mudanças são imutáveis, para que dados não possam ser manipulados.

Por exemplo, após o fornecedor de primeiro nível receber 1 milhão de certificados de crédito eletrônicos pagos pela empresa central, ele pode dividir 700.000 e pagar o fornecedor de segundo nível; o fornecedor de segundo nível pode dividir 400.000 para separar e pagar aos fornecedores de terceiro nível, e assim por diante. Desde que este voucher eletrônico obtenha o direito de confirmar a empresa central, PMEs em toda a cadeia podem usar o voucher para obter empréstimos de instituições financeiras e desfrutar dos mesmos custos e eficiência de financiamento que a empresa central.

Aplicação de Blockchain

Com os avanços na tecnologia blockchain, o banco central e a câmara de compensação podem integrar o sistema de e-ticket com a plataforma financeira da cadeia de suprimentos para gerar títulos da cadeia de suprimentos. Títulos da cadeia de suprimentos emitidos por empresas centrais podem ser divididos em títulos com valor nominal mínimo de $1, para que contas a pagar possam ser divididas e fluir passo a passo. Títulos de natureza similar, como vencimentos, também podem ser agregados para formar um pool de ativos básico e circular no mercado de títulos após serem empacotados, ligando o mercado de títulos e o mercado de obrigações, e abrindo novos canais de financiamento para PMEs.

A tecnologia blockchain pode decompor rapidamente a transmissão de crédito de empresas centrais para PMEs upstream e downstream, o que é equivalente a empréstimos em massa.

Como prevenir fraude em penhores duplicados por warrants de armazém? A aplicação blockchain pode ser combinada com IoT para fornecer soluções eficientes e construir um sistema de warrant de armazém confiável. O seguinte é uma simulação de cenário:

• Circunstância:
  • Vídeo baseado em nuvem monitora o movimento ao vivo de veículos entrando e saindo do armazém, e cercas eletrônicas são instaladas ao redor da hipoteca.
• Evento gatilho:
  • Quando a hipoteca é movida, o sistema alertará pessoal imediatamente.
  • Esta etapa essencialmente substitui o monitoramento do pessoal do banco.
• Ação:
  • Todos os dados do armazém serão atualizados e cruzados em blockchain em tempo real e não podem ser adulterados.
• Benefício de negócio:
  • Antes: Levaria uma semana para revisar o penhor de warrants de armazém.
  • Depois: Com a ajuda do ecossistema blockchain, o empréstimo pode ser liberado em tempo real.

O financiamento da cadeia de suprimentos entrará em um novo estágio de ecossistema: o modelo de dados completo de empresas centrais mais empresas upstream e downstream. Os dados de processamento de pedidos, licitações e cargas de frete, financiamento, armazenamento e outras transações operacionais de ambas empresas centrais e PMEs upstream e downstream são totalmente transparentes no sistema. Enquanto isso, informações para todas as partes envolvidas, como logística e outros participantes terceiros, são integradas para suportar serviços para empresas. Neste novo ecossistema, empresas centrais desempenham um papel em aprimorar vários créditos tornando dados de transações mais críveis.

Assim como 25 anos atrás, aplicações de internet começaram a se espalhar pelo mundo, até hoje, nosso trabalho e estilo de vida experimentaram mudança transformacional. Com a maturidade da tecnologia blockchain, trará uma transformação ainda mais excitante para o mundo.

Zoe Zou é gerente de engajamento na prática global de consultoria de cadeia de suprimentos na Tata Consulting Service.